挑战第666天，财务自由：从0元到450万元，日更！内附理财常识

　　摘要：做好投资架构很重要，也是投资者第一步需要做的。

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　　2026.1.4，按照我们的存钱计划，我们今天存入的金额是4.00元，自媒体平台在2026.1.4这天无收入进账。那么我们在2026.1.4这一天的存入金额是4.00元。

　　很多准备投资的朋友，看到投资市场上屡屡战败的前者，都会萌生避开的想法，也就是宁可财富不充分增值，也不想进入投资市场去让财富出现不稳定因素。那么这样的想法是不是正确的呢？很多人会说肯定不正确啊，也有人会说这是完全正确的。其实答案并不是如此的绝对。因为我们每个人的财富增长的需求不一样。

　　以风险承受能力比较低的群体为例，例如老年人和风险承受能力差的年轻人，其实就没有必要进入狭义的投资市场，也就是股市、基市等，他们只需要把自己的投资资金放在广义的投资市场，定期储蓄或者纯债券（含债券基金）即可。而对于能够有一定的风险承受能力的人，其实确实应该进行狭义投资市场的投资，因为你的风险承受能力在线，你不应该浪费这样的财富增值的机会。

　　对于有条件在狭义投资市场进行投资的投资人来讲，那么要关注的究竟是什么呢？那些在这个投资市场投资失败的人究竟做错了什么呢？今天我们就来一起聊一聊这个问题。

　　大家可以想一想，我们做一件事情，最开始一定要做的是什么呢？那就是规划。就是谋划一下这个事情怎么干。比如上班一族，早上来了一定会想一下今天要干什么事情，什么事情很紧急放在上午、什么事情可以下午在做、可能还有一些事情都可以明天再去做，总之就是不同的事情分不到不同的时间和安排不同的时长，其目的就是为了让自己今天的工作合情合理、不急不躁。

　　投资理财也是一样的，我们首先要做的就是做好自己的投资分配，哪里放多少钱，每一部分怎么放进去，其实就是投资的构架是怎么样的。你只有把这个投资构架做好了，每一部分的资金怎么去使用，那行动起来才能做到游刃有余、不慌不忙、冷静理性。所以，投资理财的第一步是做好投资构架的建立。而大部分投资者并没有建立属于自己的合理的科学的投资构架，这也正是大部分投资理财者会亏损的最直接的原因。

　　要想做好投资构架，必须把握两点，第一点是什么是正确的投资构架、第二点是什么是合适的投资构架。

　　正确的投资投资构架其实就是把自己的投资资金合理的分配到低风险、中风险和高风险的投资理财产品中，以低风险去兜底自己的收益率、以中风险去提升自己的收益率、以高风险去拔高自己的收益率。通过三个的比例配合，获取符合自己合理收益预期的收益。在这三者里面，低风险是一定要拥有的、中风险是可以适当拥有的、高风险则要因人而已。

　　那么怎么才算是合适的投资框架呢？那就是符合自己。如果你是一个风险承受能力极差的投资者，不希望自己的本金有一点点损失，那么你就把自己的投资理财资金的大部分或者全部放在低风险投资理财产品中，中风险只放置一点或者不放，高风险则不去选择；如果你是一个中风险承受者，那么则可以根据自己的风险承受能力去适当分布低中高三段；即使你是一个高风险能力承受者，你也必须在这三类产品中都有资金分配，且建议你的收益率不要超过20%，也就是高风险尽量不要超过40%的资金占比。

　　这个投资框架对于投资者非常重要，也是一个投资者进行投资的第一步需要完成的动作。

　　上清单：

　　2026.1.4，按照存款计划存入4.00元，自媒体平台在2026.1.4无收入进账。所以在2026.1.4这天我们存入4.00元，加上已存入的本金24433.38元，我们现在的账户本金是24437.38元。

　　2024年（3月-12月）共计：本金4950.22元，账户收益：28.36元

　　2025年共计：本金19477.16元，账户收益：234.32元

　　2026.1：进行中

　　本金共计：24437.38元，账户收益累计：264.90元。