娃刚拿到压岁钱就被家长带去办理财

　　**娃刚拿到压岁钱就被家长带去办理财：儿童财商教育升温，银行推“压岁钱专属”产品引关注**

　　春节假期刚过，全国各地的银行网点迎来了一波特殊的客户群体——由父母陪同、手捧红包的小朋友。他们并非来玩耍，而是带着刚刚收到的压岁钱，在家长引导下办理专属理财业务。这一现象不仅折射出中国家庭对子女财商教育的日益重视，也反映出金融机构正积极布局儿童金融市场的战略动向。

　　据记者走访北京、上海、广州、成都等多地银行网点发现，自大年初三起，不少家长便带着孩子前往银行，将压岁钱存入定期存款、购买低风险理财产品，甚至开设儿童专属账户。在工商银行北京朝阳支行，一位姓李的母亲告诉记者：“今年孩子收到了近5000元压岁钱，与其放在家里乱花，不如带他来银行开个户，顺便教他认识‘钱生钱’的概念。”她表示，这是孩子第一次接触正规金融产品，意义远大于金额本身。

　　**压岁钱成“财商第一课”，家长理念悄然转变**

　　传统观念中，压岁钱多由父母代为保管，或用于孩子的日常开销。但近年来，随着家庭教育理念升级和财经素养普及，越来越多家长开始将压岁钱视为开展财商教育的“天然教材”。中国青少年研究中心2023年发布的《青少年财商素养调查报告》显示，76.4%的受访家长认为应在孩子10岁前开始基础财商教育，其中压岁钱管理被列为最常用的教学场景。

　　“过去我们觉得孩子太小，不懂理财，现在发现越早接触越好。”上海浦东新区一位小学三年级学生家长王女士说。她今年特意预约了建设银行的“宝贝成长账户”，将孩子收到的6800元压岁钱分两部分处理：4000元存入一年期定期，利率2.15%；剩余部分购买了该行推出的“压岁宝”货币基金，起购门槛仅1元，风险等级R1（低风险）。“关键是让孩子看到利息是怎么产生的，理解储蓄和投资的区别。”

　　**银行争相推出“压岁钱专属”产品，儿童金融赛道升温**

　　面对庞大的儿童客群和家长的教育需求，各大银行纷纷推出针对性金融产品。除传统的儿童储蓄卡外，多家银行在今年春节前后密集上线“压岁钱理财计划”。例如，招商银行推出“压岁金·成长计划”，提供阶梯式收益结构，存期越长利率越高，并配套财商教育动画课程；农业银行则联合支付宝推出“压岁钱定投”服务，支持每月自动扣款定投指数基金，最低10元起投。

　　值得注意的是，这些产品普遍强调“教育属性”与“安全性”。以中国银行“童心盈”系列产品为例，其说明书明确标注“不承诺保本”，但底层资产全部配置于国债、高等级信用债等低波动品种，历史年化收益率在2.5%-3.2%之间。银行工作人员普遍建议家长选择封闭期在1年以内的产品，既培养孩子耐心，又避免流动性风险。

　　此外，部分银行还通过积分奖励、成长记录册等方式增强互动性。如交通银行的“压岁钱成长日记”功能，可记录孩子每年存入金额、收益变化，并生成可视化图表。“孩子看到自己的‘小金库’慢慢变大，特别有成就感。”一位深圳家长在社交平台分享道。

　　**专家提醒：重在过程而非收益，警惕过度金融化**

　　尽管儿童理财热潮值得肯定，但教育界和金融界专家也发出理性声音。北京大学经济学院副教授刘志彪指出：“压岁钱理财的核心价值在于培养孩子的金钱观、责任感和延迟满足能力，而非追求高收益。家长应避免将成人投资逻辑简单套用于儿童。”

　　他特别提醒，部分机构在营销中过度强调“复利奇迹”“从小富养”，可能误导家长忽视风险教育。“6岁孩子不需要知道K线图，但应该明白‘钱不是无限的’‘想要就得等待’这些基本道理。”

　　此外，法律层面也需注意。根据《民法典》，8周岁以上未成年人为限制民事行为能力人，其独立实施的纯获利益的民事法律行为有效，但涉及理财、投资等复杂金融行为，仍需法定代理人同意或追认。因此，所有儿童理财账户均需由监护人代为操作，这也意味着家长自身需具备一定金融知识。

　　**财商教育纳入国家战略，家校社协同成趋势**

　　值得关注的是，儿童财商教育已上升至国家政策层面。2022年，教育部印发《义务教育课程方案》，首次将“金融素养”纳入中小学综合实践活动课程指导纲要。多地教育部门随后试点“校园金融课堂”，邀请银行从业者进校讲解储蓄、预算、防诈骗等知识。

　　在此背景下，家庭、学校与金融机构的协同作用愈发重要。中国人民银行金融消费权益保护局相关负责人表示，正推动建立“儿童友好型金融环境”，鼓励金融机构开发适龄、透明、低门槛的教育型产品，同时加强投资者适当性管理，防止儿童金融产品异化为营销工具。

　　回到银行网点，记者看到，一位7岁男孩在母亲指导下，认真填写开户申请表，并在柜员解释后点头确认：“我明白了，这钱放这里会慢慢变多，但不能马上拿出来买玩具。”这一幕，或许正是财商教育最朴素的注脚。

　　随着社会对综合素质教育的重视加深，压岁钱不再只是节日的馈赠，更成为孩子认识世界、理解规则、规划未来的起点。而如何让这份“红色礼物”真正转化为成长的养分，考验着每一个家庭的智慧，也呼唤着更完善的制度支持与市场规范。