根本想不到的网贷，真实算法利率计算网贷

　　等额本息真实利率计算。

　　你借了1万的网贷，分12期还，每个月连本带息是还1000，总还款是1万2，总利息用1万2减掉1万的本金，总利息是2千。月利率用2000除以12个月，再除以1万的本金，约等于0.167，也就是1分六七。年利率用0.167乘以12等于20%。

　　觉得利息20%也不算高，但是这不是真实的和真实的利率接近了40%。为什么是40%？老莫给你算明白。等额本息还款，你不是一整年都在用1万的本金，第一个月你欠1万，第二个月你还了1000，只剩下9000，第三个月你还1000，只剩下8000，越到后面本金就越少，哪怕到了最后一个月只用着不到1000的本金。

　　但是利息还是按照初始本金再算，就相当于你全年平均只用了约5000的本金，却付了2000的利息。真实利率粗算一下，2000除以5000等于0.4，也就是40%。真实年化40%，40%是什么概念？借10万用3年，利滚利压力直接翻两倍。

　　很多网贷还会加收服务费、管理费、担保费等等，实际成本轻轻松松就超过了50%、60%，甚至是更高，然后你越还越穷。网贷公司不是做慈善的，是利用了人们对数字不敏感，只看每个月你还款不多。还有就是我们抱着那种我纠结一次没事的这种侥幸的心理来钓鱼。

　　金融市场的利率陷阱就像古代奸商掺水，只是现代人把水换成了利率，更隐蔽更难算。虽然老莫在普洱是做助货的，但是我还是奉劝大家，你借货之前先问自己三个问题。

　　·第一，我借这笔钱是用来消费的还是用来救命的？

　　·第二，我的收入增长速度能不能跑过利息的复利速度？

　　·第三，如果不借，那最坏的结果我能不能扛得住？

　　如果你的答案是消费跑不过，可以承受，那这个钱绝对不能碰。记住了，所有让你先用了再说的钱最后都会让你还了也白还。年化4%的你嫌贵，年化40%的你却敢用，你就是在用你自己的未来给现在的冲动买单。

　　所以真的奉劝大家，贷款这件事情能不贷最好不要贷，特别是你是用来消费的，那更是不能碰。