理财产品和债券基金每天净值涨跌到底是如何计算出来的？

　　相信很多保守投资人都购买了低风险理财产品以及债券基金，但很少友友们真正了解我们所购买的这些产品在每天是怎么样得到收益或者产生费用支出的？影响每天净值涨跌的因素又包括哪些？在本期的专栏中，我同样会用简单易懂的通俗语言，来为友友们详细分析影响理财产品以及债券基金每天净值涨跌的关键因素。

　　首先友友们要明白的是，不管买入或赎回上述这些标的，在交易日15点之前操作，会按照当天的净值来计算结果。如果是15点之后买入或者卖出，则会按下一个交易日市值来计算，这点友友们必须特别留意。

　　就债券基金以及理财产品来说，单位净值（nav）是指每一份持有产品的实际价值，而单位净值的计算方式为：（总资产减总负债）来除以产品的总份额。总资产包括了理财产品和基金持有的底层资产目前最新市场报价，而总负债则涵盖了产品的管理费、托管费以及运营费用。总份额则是指我们投资标的目前发行的所有份额总数。比方说，某产品的总资产为1000万元，总负债为100万元，而总份额为3000万份，则最新的单位净值就是（1000-100）除以3000，最后就是所购买及赎回的净值0.3元。

　　至于影响低风险理财产品和债券基金的主要因素包括了利率、信用风险，以及费用支出。当利率上升时，债券价格就会下跌，净值就会下降。反之，利率下降的时候，债券价格就会上涨，净值也会跟着增加。至于债券和理财产品持有期间产生的利息收入，则会定期发放在基金和理财资产当中，使得净值稳步增加。支出方面，每年的管理费和托管费等固定费用同时都是每日提取，这会减少产品的净资产。综上所述，由于理财产品和债券基金的利息会随着持有时间增加呈现递增，因此虽然短期价格的波动难免，但长期持有低风险资产，才会是友友们在购买固定收益产品包括低风险理财产品和债券基金比较好的选择。

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