如何贷款买房最划算？全干货

　　作为从业十几年的前房产从业人员，如何贷款最划算，一文讲清楚。

　　1-最大限度公积金贷款

　　公积金贷款利率2.6，商业贷款 3.1，能用纯公积金贷款坚决不要碰商贷。以贷款100万，30年，为例，可以通过下图看出利息差距

　　没有公积金或者缴纳金额低，不能足额贷款怎么办？

　　我们首先看一下公积金贷款总金额的计算公式：

　　贷款总额 = min (房价可贷额，余额 ×20 倍，最高限额，还贷能力额)，这4个数据中还贷能力额是最主要的，其他都很好计算。

　　还贷能力额=【月缴存额??（缴存率??2）+单位上缴额】??0.4-月负债】??12??贷款期限

　　由公式得出：贷款额度和缴存率成反比，缴存额成正比，贷款期限成正比。

　　1-若在职，和现在单位协商提高缴费金额，多出部分自己承担。若单位不同意，说不能改变缴费金额，跟单位协商能不能改变缴费比例，提高缴费基数，总的缴费金额不变。

　　2-若未在职，找个企业按照目前能接收的最大金额缴纳公积金，缴纳半年后使用公积金贷款。（市面上很多处理这种问题的）

　　2-公积金余额直接取出当首付，贷款额度不会收到影响，如果是后期大额冲抵会多缴纳一个月的利息。

　　3-公积金每年还有余额，直接冲抵商贷部分。

　　4-办理贷款的时候看一下提前还款是否需要违约金，手里有点闲钱就去提交大额还款，两万三万都算大额还款。

　　5-长贷短还：按照最高年限还款，不要只看全部利息，只要按照能力范围内最短时间还清，后续年份的利息是没有的。

　　有啥疑问随时问我哦，我是从业十几年的前房产销售人员。