公积金额度真涨了！这样操作能多贷几十万，手把手教你算明白

　　最近各地公积金贷款政策密集调整，武汉双缴存家庭最高能贷150万，合肥多子女家庭能到144万，乌鲁木齐的余额倍数直接从15倍提到40倍。对要买房的人来说，这可不是小利好，操作得好真能多贷几十万。但很多人光知道额度涨了，不知道具体怎么算、怎么用，今天就用大白话给你讲清楚。

　　先明确一点，公积金贷款额度不是想贷多少就多少，是按“最低值”来定的。简单说，就是按公式算出来一个数，再对比当地最高限额、房价差额、你的还款能力，最后取最小的那个数。核心就看三个关键：余额、缴存时长、家庭情况。

　　第一招：用好余额和缴存时长，基础额度往上提

　　现在多数地方都实行“存贷挂钩”，额度基本靠“余额×倍数×缴存系数”来算。比如佛山的公式就是这么来的，夫妻双方的余额能合并计算，缴存时间越长，系数越高。

　　打个比方，你账户有3万，配偶有1万，两人合并就是4万。如果当地倍数是16，你缴存了5年系数1.5，算下来就是4万×16×1.5=96万。要是乌鲁木齐的话，按40倍算，这数能直接飙到160万，差别特别大。

　　所以千万别随便提取公积金，余额少了额度自然上不去。缴存也别断，像乌鲁木齐现在只要连续缴满6个月就行，比以前宽松，但断缴会影响年限计算。

　　第二招：盯紧“加分项”，额度能上浮

　　很多人不知道，满足一些条件能让额度直接上浮。比如佛山买装配式建筑房能上浮10%，多子女家庭再上浮20%，叠加起来就是30%，100万的额度能提到130万。

　　各地政策虽有差异，但方向差不多。成都把二套房首付降到20%，间接提高了可贷额度；襄阳把计算系数从“10+缴存年限”改成“15+缴存年限”，缴存久的人更划算。要是你家有两个以上小孩，或者买的是绿色建筑，一定要主动问公积金中心能不能上浮，这都是实实在在的额度。

　　第三招：避开误区，别让额度“缩水”

　　最常见的坑就是忽略还款能力。银行会算你的“债务收入比”，每月房贷和其他债务加起来，不能超过月收入的55%。比如你月入8千，每月最多能还4400元，要是按30年还款，算下来额度大概就在80万左右，即便公式算到100万，也只能按80万贷。

　　还有信用记录也很关键，襄阳现在只看近一年的征信，比以前宽松，但有逾期还是会受影响。另外，贷款额度不能超过房价减去首付的差额，比如房子100万，首付20万，最多只能贷80万，这是硬限制。

　　最后教你查额度，佛山、武汉这些地方，在公积金公众号里搜“贷款额度拟算”就能自己算，输入余额、缴存年限就行，比跑柜台方便多了。

　　现在公积金政策确实友好，余额倍数、最高限额都在往上调，但各地细则不一样，武汉、合肥的高额度有具体适用条件，乌鲁木齐的政策到年底就截止了。

　　你们当地公积金额度调了吗？算下来自己能多贷多少？