别再只放余额宝！2个低风险理财，收益翻两倍

　　打开余额宝看收益，每天就几毛、一块钱，总觉得钱躺里面太亏，可换其他理财又怕风险高——这是不是你打理闲钱的困扰？其实不用纠结，身边有人把余额宝的钱转去两个低风险理财，收益直接翻了两倍，还不用担心理本金，今天就把这两个选择说透。

　　先说说余额宝现在的收益，对接的货币基金7日年化大多在1.5%左右。比如放1万块，一年利息也就150块，顶多够买几杯奶茶。但我同事李姐，之前5万闲钱全搁余额宝，后来换成短债基金，一年赚了1500多，收益正好是余额宝的两倍，关键风险跟余额宝差不多，每天涨跌就几分钱波动，不用像看股票那样提心吊胆。

　　李姐选的是只成立5年以上的纯债短债基金，主要投短期国债、金融债，查历史业绩从来没亏过，最差的时候单日跌幅也就几分钱，平时根本不用盯。操作也简单：把余额宝的钱一次性转进去，要是临时要用钱，提前一天赎回，第二天就能到账，跟余额宝一样灵活。“这5万是备用金，平时用不上，放短债里一年多赚1000多，够我交半个月房租，太值了。”李姐说。

　　另一个低风险选择是银行大额存单，尤其20万以内的额度，收益比余额宝高，还保本保息，适合手里有闲钱、能放半年以上的人。我邻居王哥，之前10万闲钱放余额宝，后来发现家附近银行有3个月期大额存单，年化3.2%，比余额宝高了一倍多，立马转了过去。

　　王哥算过账：10万放余额宝，3个月利息大概375块；放大额存单能拿800块，多赚的425块刚好给孩子买两箱奶粉。而且大额存单是银行存款，受存款保险保障，就算银行出问题，50万以内都能全额赔，比很多理财都安全。“现在不少银行APP上就能买，不用跑柜台，几分钟搞定，比以前方便多了。”王哥说。

　　可能有人会问，这俩理财真没风险吗？做了8年银行理财经理的老陈跟我说，短债基金虽不保本，但选“纯债型、成立超3年、规模50亿以上”的，风险极低，几乎都能拿正收益；银行大额存单是保本保息的，跟定期存款一样安全，只是起存金额多在20万以内，超过20万利率会更高，但20万以内的额度足够普通人用了。

　　不过也有要注意的地方：短债基金得避开含可转债的，这类波动大、风险高；银行大额存单要选“可转让”的，万一中途急用钱，能转给别人，不用亏利息，要是选不可转让的，提前取就只能按活期算，反而不划算。

　　现在很多人放余额宝，无非是图方便、怕风险，却不知道有这些“替代品”。比如1万闲钱，放余额宝一年赚150，放短债基金能赚300，放3个月大额存单能赚80，看着差得不多，可钱越多差距越大，10万一年就能差出1500多，积少成多也是笔不小的收入。

　　你平时闲钱都放哪？是一直用余额宝，还是试过短债基金、大额存单这些理财？

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