信用卡不设密码

　　“刷完卡才发现被多扣了 2 万元，银行却让我自己承担损失！” 北京白领李女士至今想起仍心有余悸。去年她的信用卡在餐厅被盗刷，因设置了消费密码，银行认定她存在保管密码不当的责任，最终只追回不到 30% 的损失。而同样遭遇盗刷的杭州张女士，因信用卡仅开通签名支付，被盗刷的 1.5 万元全部由商家和银行赔付。这一冷一热的鲜明对比，揭开了信用卡消费验证方式背后鲜为人知的法律 “暗战”。

　　在信用卡支付体系中，签名支付堪称最具争议的存在。根据《银行卡业务管理办法》，商户在受理信用卡时，必须对签名进行核对，确保与卡背面预留签名一致。2020 年上海某高端商场就因收银员未仔细核对签名，导致顾客信用卡被盗刷 8 万元，最终商场被判全额赔偿。这种 “商家担责” 的机制，本质上是将消费安全的第一道防线置于商户端。

　　但现实远比法律条文复杂。某股份制银行调查显示，90% 的收银员在顾客刷卡时，根本不会抬头看签名。在快节奏的消费场景下，签名核对往往沦为形式。江苏王女士就曾在超市消费时，亲眼目睹收银员直接跳过签名环节，这也解释了为何许多持卡人对签名支付缺乏安全感。

　　设置密码看似给信用卡加上了 “双重保险”，实则暗藏法律风险。根据《民法典》相关规定，持卡人有义务妥善保管密码，一旦密码泄露导致盗刷，持卡人需承担相应责任。2023 年深圳发生的一起案例中，程序员周先生因手机被植入木马导致密码泄露，被盗刷 5 万元，法院最终判定他承担 60% 的损失。

　　更值得警惕的是，密码泄露的途径远比想象中多。除了常见的网络诈骗，餐厅服务员、商场收银员都可能通过 pos 机窃取密码。某安全机构测试发现，市面上仍有 15% 的 pos 机存在密码泄露风险，这也是银行反复提醒 “勿在不明 pos 机上刷卡” 的重要原因。

　　面对两种支付方式的利弊，我们该如何抉择？关键要从自身消费习惯出发：

　　高频小额消费

　　建议开通密码支付。菜市场、便利店等场所流动性大，设置密码能有效降低盗刷风险。但需注意定期更换密码，避免使用生日、手机号等简单组合。

　　高端消费场景

　　推荐签名支付。在酒店、奢侈品店等场所，商家对签名核对更严格，即便发生盗刷也更容易追溯责任。同时建议开通短信提醒，实时掌握消费动态。

　　特殊人群

　　老年持卡人可选择密码支付，避免因签名不规范引发纠纷；网购达人则需关闭境外无卡支付功能，防范跨境盗刷。

　　除了选择支付方式，还有这些实用技巧能提升信用卡安全：