为您整理一份适用于中国投资者的、公认稳健的长期定投方案。

　　核心声明：以下内容仅为信息梳理和市场分析，基于历史数据和主流投资理念，绝不构成任何投资建议。市场有风险，投资需谨慎。请您务必基于自身风险承受能力进行独立判断，并咨询专业的理财顾问。

一、核心定投方案框架

　　中国公认最好的定投方案，其核心思想与全球方案一致，但标的更聚焦于中国市场和更易于触达的工具。其精髓在于：“核心-卫星”资产配置 + 长期纪律性投入。

  • 核心思想：不预测市场，通过定期、定额的投入，平滑成本，分享中国经济增长的长期红利，利用“微笑曲线”获利。
  • 最佳工具：指数基金/ETF。费率低、透明度高、规则清晰，避免基金经理主观判断的干扰。
  • 投资纪律：每月固定日期投入固定金额，持续5年甚至10年以上。期间不畏市场下跌，不贪图短期上涨而卖出。二、适合长期定投的标的整理

    　　以下标的分为“核心仓位”和“卫星仓位”，您可以根据自身风险偏好进行组合。

    【核心仓位（70%-80%资金）：市场基石，追求稳健】

    　　这部分是定投的压舱石，目标是获取市场平均回报，务必长期持有。

    　　标的类型

    　　推荐代码/名称

    　　特点与说明

    　　宽基指数

    　　沪深300ETF（510300）

    　　A股核心中的核心。由沪深两市规模最大、流动性最好的300家公司组成，代表中国经济的“基本盘”。走势稳健，是定投的首选。


    　　科创50ETF（588000）

    　　中国“硬科技”的代表。聚焦科创板中市值大、流动性好的50家科技创新企业（半导体、医药、高端制造）。波动大、弹性足，适合作为长期成长配置。


    　　MSCI中国A50ETF（560050）

    　　精选中国新经济龙头。成分股是在11个行业中精选的50只龙头股，更能代表中国经济转型的方向，与沪深300形成良好互补。

    　　红利指数

    　　中证红利ETF（515080）

    　　高股息、价值风格。成分股是沪深两市现金股息率高、分红稳定的公司。防御性强，在震荡市中表现更好，能提供稳定的现金流。

    【卫星仓位（20%-30%资金）：增强收益，博取弹性】

    　　这部分用于捕捉特定行业、主题或海外市场的机会，波动更大，潜在回报也可能更高。

    　　标的类型

    　　推荐代码/名称

    　　特点与说明

    　　行业/主题

    　　消费ETF（159928） / 白酒ETF（512690）

    　　投资“吃穿用度”。中国拥有巨大的消费市场，消费是穿越周期的长期好赛道。


    　　医药ETF（512010）

    　　长期刚需赛道。人口老龄化是确定性趋势，医药健康是长期优质赛道。集采政策带来波动，但也提供了定投的好时机。


    　　新能源车ETF（515030）

    　　代表未来产业方向。中国在新能源领域具有全球优势，但行业波动性极大，适合小仓位定投参与。

    　　海外市场

    　　纳指ETF（513100） / 标普500ETF（513500）

    　　分散A股风险，投资全球龙头。用于配置苹果、微软、谷歌、特斯拉等全球顶级科技公司，分享全球经济增长。是资产配置的“神来之笔”。

    　　港股市场

    　　恒生科技ETF（513130）

    　　投资中国科网巨头。成分股是在香港上市的腾讯、阿里、美团、小米等科技公司，与A股科技股形成互补。

    三、经典组合方案示例

    　　您可以根据风险偏好选择一种组合，并坚持定投。

    1. 【极简省心版】（适合大多数人）
    2. 70% 沪深300ETF（510300） + 30% 科创50ETF（588000）
    3. 说明：用沪深300稳住基本盘，用科创50追求成长性。非常简单有效。
    4. 【稳健均衡版】（推荐）
    5. 50% 沪深300ETF（510300） + 20% MSCI中国A50ETF（560050） + 20% 纳指ETF（513100） + 10% 中证红利ETF（515080）
    6. 说明：在A股核心基础上，增加了更聚焦新经济的A50、分散风险的纳指，以及稳健分红的红利指数，非常均衡。
    7. 【积极成长版】（适合年轻、风险承受能力高的投资者）
    8. 40% 科创50ETF（588000） + 30% 沪深300ETF（510300） + 20% 恒生科技ETF（513130） + 10% 消费/医药ETF
    9. 说明：大幅提高科技和成长的权重，波动更大，期待更高的长期回报。
    四、行动计划与关键原则
    1. 如何开始？
    2. 在任何一家券商（如华泰、中信、东方财富等）开通股票账户。
    3. 在交易软件中，找到“基金”或“定投”功能，输入选定的ETF代码，设置每月扣款金额和日期即可。
    4. 关键原则
    5. 止盈不止损：定投的核心是不止损！市场下跌意味着你能买到更多便宜的份额。但需要止盈，设定一个目标收益率（如年化15%或20%），达到后可分批卖出获利，但定投计划不要停。
    6. 用闲钱投资：确保投入的资金是未来3-5年都不急需使用的“闲钱”，这是你能坚持下去的心理基础。
    7. 忽略短期波动：不要因为一个月20%的下跌而恐惧中断，也不要因为一个月20%的上涨而贪婪赎回。相信周期，相信纪律。
    8. 长期坚持：定投的魔力需要时间发酵，请至少给予它一轮牛熊周期（5-7年）的时间。

    　　这份方案的优势在于它放弃了“择时”这一最困难的事情，而是通过纪律和策略，让普通投资者也能大概率在中国经济的持续发展中分得一杯羹，是实现财富长期增值的“慢富”之道。