40岁就不要买重疾险了

　　经常有朋友问：40岁左右，还有必要买重疾险吗？

　　作为承担家中大大小小事情的“顶梁柱”，最害怕病倒后无法工作、没有收入、还不上房车贷。

　　所以，不少朋友想买份生大病直接赔钱的重疾险，但又不确定这个年纪买要花多少钱、划不划算，纠结要不要买......

　　如果你也有这样的困惑，今天的文章，或许能给你一些帮助。

40岁左右，还有必要买重疾险吗？40岁左右，买重疾险要注意什么？身体好、身体有异常，买哪些产品？

　　40岁左右，还有必要买重疾险吗？

　　大多数40岁左右的中年人，身体逐渐走下坡路，背负的压力和责任却有增无减。

　　房贷车贷、孩子的教育、父母的身体健康......任何一样都是压在中年人身上的一座大山。

　　因为责任无可推卸，所以害怕自己倒下，更害怕当身体不能继续高强度工作时，被职场淘汰，失去收入来源。

　　某大厂强行辞退患癌老员工，即使为公司工作5年，加班4000小时，依然被“踢开”。

　　还有某物流公司，一位工作了24年的员工患肝癌后，公司把原本上万的工资降到一千多。

　　除了失去收入，一场大病还能轻易让整个家庭的血汗钱，全进医院。

　　据《中国肿瘤登记年报》的数据显示，40岁以后癌症发病率迅速拉升。而一场大病的治疗费动辄十几万、几十万，普通人一年到头也挣不到这么多，难以承担。

　　这些，是所有“上有老、下有小”的朋友害怕、却又不得不面临的残酷现实。所以，对于40岁左右的朋友来说，配置重疾险很有必要。

　　40岁左右，买重疾险要注意什么？

　　一份能弥补收入损失的重疾险，对于40岁左右的朋友来说尤为重要。只是这个年纪，能买到的保额变低、交费年限变短。

　　我们筛选了几款高性价比的产品，测试了四五十岁能买的保额和缴费年限，大家可以参考：

　　可以看到，年纪越大，能选择的缴费年限就越短，这也意味着我们每年要交更多的钱，压力变大。

　　除此之外，能买到的保额少，未来赔的钱也很少。比如51岁只能买10万、15万保额，万一患大病，这笔钱用来治疗可能还不够。

　　如果条件允许，我们要尽早买重疾险，并且尽可能在预算内把保额买高，这样抗风险能力更好。

　　因为40岁以后生病的概率更高，后续想要加保，成本也更高，建议尽可能把保额买足。

　　除此之外，身体有小毛病的朋友要注意，投保时如果健康告知问到，要做智能核保，回答几个问题就知道结果，通过就能买；如果没有问到，不用告知。

　　通过智能核保，一般都能快速得到核保结论，几种核保结论的优选级如下图：

　　对于身体有小毛病的朋友来说，在保障和价格相差不是特别大的情况下，建议优先选择可以正常承保的产品。

　　如果大家想测算其他年龄的保额、保费，或不知道怎么做智能核保，可以找我们勉费帮忙。

　　为了节省大家的时间，下面我们也筛选了这个年龄段能买的高性价比和投保宽松的重疾险。

　　40岁左右，哪些重疾险值得选？

　　迈入40岁，有些朋友的身体依旧很棒，有些朋友可能已经出现一些小问题。

　　我们整理的这些高性价比产品，不管身体好还是有小毛病，都有得选。

　　直接说结论：

　　身体好的朋友，不论是保到70岁还是保终身，都可以优先考虑超级玛丽9号，价格相对比较便宜；另外达尔文8号也不错，整体保障也很不错。

　　另外，完美人生2024保终身版本价格也还不错，男性买很便宜。

　　预算充足可以考虑附加额外赔，保障会更好。比如超级玛丽9号，按表格情况60岁前患重疾可以多赔40万，价格也不贵。

　　以上几款都是单次赔重疾险，在未附加多次赔保障的情况下，重疾赔完一次后，重疾保障就失效了。如果大家担心后续保障的话，可以考虑多次赔产品，比如康顺人生（2023版）和守卫者6号，重疾赔过一次后，患其他重疾还能赔。

　　而身体有点小毛病的朋友，比如有甲状腺结节、乳腺结节、高血压、乙肝等常见疾病，以上几款产品也有机会正常投保。

　　比如i无忧2.0（A款）健康告知宽松，以上几种常见疾病都有机会买到；另外，超级玛丽9号和守卫者6号等产品对部分疾病限时放宽人工核保，比如甲状腺结节4A类也有机会投保。

　　想详细了解的朋友，可以预约专业的老师来给您一一讲解。

　　除了重疾险外，对于40岁左右的朋友来说，还有必要再配置上百万医疗险、意外险和定期寿险，这样整体保障会更加充足。

　　下面，我们也给大家分享一套实用方案，大家可以参考。

　　40岁左右，配齐全套保障要多少钱？

　　我们以之前为一位女性朋友配置的方案为例，四大险种全配齐，整体保费也不算太贵，一起来看看：

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　　一起来看看这套方案的保障情况：

百万医疗险：配置后不用担心看不起病，超过1万的住院医疗费基本都能报销，而且20年内，发生过理赔或产品停售都能续保。意外险：经过医保报销，能100%报销因意外导致的门诊和住院费，万一不幸因意外身故，能赔100万。重疾险：可以很好地弥补大病给家庭造成的收入损失，万一不幸确诊癌症等重疾可赔30万，这笔钱可以用做后续的康复及营养费等。定期寿险：能防范疾病和意外造成的极端风险，万一不幸身故或全残，能赔100万，这笔钱能保障一家人一段时间内的生活开支。

　　这样整体配置下来，40岁女性的一年的保费是6728元，保障齐全，并且非常划算。

　　但因为预算关系，这位朋友的重疾险只配置了30万，如果你预算充足，可以直接买到50万，这样保障力度也会更强。

　　这里提醒一下大家，在投保时一定要确认身体的情况符合健康告知，或能通过核保再下手，避免影响理赔。

　　每个人情况不同，适合的产品可能不一样。如果你或家人有结节、三高等身体异常，不确定能买啥产品，可以咨询我们。

　　写在最后

　　有人说，中年人就像三明治，压力从四面八方而来，身体和心理都承受着前所未有的考验。

　　其实换个角度看，孩子长大、父母健在、家庭幸福的中年生活也很幸福。

　　只是在必要的时候，我们可以做好保障，守护这份幸福。

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　　愿大家平安健康：）

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