短期自驾游意外险

　　之前我们一直说的意外险，其实大部分都是「综合意外险」。

　　也就是那种较低风险的日常生活里，啥都能保的意外险。

　　咱也知道，虽然综合意外险看上去啥都能保，但「不赔」的场景也有一大堆，高坠、溺水、食物中毒、高原反应，统统都没有保障。

　　这不临近国庆，大家都准备出去浪了，脱离了原来「安全稳定」的环境，风险系数也不一样了，多少都会涉及到综合意外险不赔的「特殊场景」。

　　所以今天我们就来讲一下在不同的特殊场景下，可以买什么意外险来补充综合意外险的「不足」。

　　关于旅游场景，之前也写过国内外旅游应该怎么选旅游意外险。

　　不过旅游意外险，可以算是外出版本的综合意外险，总有一些「特殊场景」没有覆盖。

　　（1）自驾游

　　自驾游跟普通旅游最大的区别就在于，除了人的保障以外，还要关心车的保障。

　　如果是租车自驾，可以买一份含自驾保障的旅游意外险。

　　一般都包含了自驾过程中的意外身故、伤残和医疗责任，也会有道路救援。

　　人的保障就不用多说了，跟一般的意外险区别不大。

　　但道路救援有多重要呢，就假如车半路抛锚，也能有路边快修、拖车等服务，以及修车期间提供酒店住宿或报销目的地的行程费用。

　　举个栗子，走到半路车子熄火了，给保险公司打电话，拖车一定公里数以内免费；

　　开到一半没油了、爆胎了，可以申请路边快修，修好了继续上路；

　　问题如果比较严重，当天修不好了，没关系，保险公司给你掏钱找地方住；

　　如果想回家或者继续游玩，还有旅行津贴，1000公里以内，报销单程火车票，1000公里以外，提供经济舱机票。

　　要多贴心，有多贴心。

　　如果自驾游开的是自己的车，本身保养得比较好。

　　加上很多大保险公司的车险，都有免费的道路救援服务。

　　所以专门的自驾游意外险的意义相对没那么大哈。（但万一真的修车耽误了行程，还是有一点补贴的）

　　（2）航意险

　　坐飞机出游也是很多人的新选择。

　　不管怎么样，飞机还是一种安全性高的交通工具。但是一旦出事就是毁灭性的打击。

　　大家最常见的购买航空意外险途径，应该是在买机票的时候同时附加一份航空意外险：单程一份40元，航空意外身故伤残保额420万，看着杠杆很高。

　　其实航空意外险完全可以自己单独买一份航空意外险，这样不限乘坐飞机次数的保障，十几块能撬动千万保额，性价比更高。

　　常规运动产生的风险，大多是腰伤、骨折、扭伤、肌肉拉伤这一类，一般的综合意外险基本都能覆盖，在这就不多说了。

　　但户外运动和高风险运动，就会涉及很多综合意外险不赔的部分。

　　（1）户外运动

　　对于户外运动，除了常见的风险，如腰损伤、骨折、关节扭伤、肌肉拉伤以外，还会涉及到坠落、毒蛇咬伤、蚊虫叮咬、溺水等。

　　我简单看了一下现在市场上五花八门的保户外运动的意外险，大概分成了球类运动、水上运动、冰雪运动、露营这些类别，大家按需选择就行。

　　球类运动，因为有较强的对抗性，要尤其关注骨折保障和救护车费用报销；

　　水上运动，因为位置可能比较偏远，要尤其关注紧急医疗转运保障；

　　冰雪运动，滑雪的尽头是骨科，一样要尤其关注骨折保障和救护车费用报销；

　　露营，要看带不带宠物露营，不带的话则重点关注是否覆盖财产安全，如果带上宠物，则要关注宠物以外医疗和宠物第三者责任（就是假如毛孩子导致其他人伤亡或者财产损失要赔钱）。




　　（2）高风险运动

　　像潜水、攀岩、蹦极等高风险运动，风险系数较高，普通的综合意外险一般都不能保障，建议在进行这类运动前，单独买一份包含高风险运动的意外险。

　　在买之前一定要看清楚能不能保障你即将玩的刺激项目，例如登山徒步就要关注下海拔要求，潜水就要关注下沉深度要求。

　　那如果去一些比较偏远的地方，什么高山荒漠，或者相对落后的地区，就一定一定要重点关注紧急医疗运送及送返这项保障。

　　如果受伤或者生病了，自己不方便就医，或者附近没有相应的治疗条件，可以请保险公司安排空中救护机，或者是救护车，送到就近的医院治疗。

　　病情稳定之后，保险公司还会安排航班，把你送回家。

　　那保险公司上，建议就选美亚、安联、史带、安盛这4家，他们的救援机构都是自己的，不存在保险公司和救援机构的磨合问题，熟练度、效率都高不少。


03 特殊场景意外险两个常见的疑问

　　第一，有了意外险，还需要买特定场景的意外险吗？

　　建议根据不同活动再额外买一份。

　　意外险主要是保障一般意外和伤残责任、意外医疗保障，针对不同的活动特殊的需求，针对性是不足的，高发的意外保障可能没那么好（甚至不保）。

　　而且不同场景的意外险，其实也很便宜，短期的一份也就几十元，所以建议用综合意外险+短期场景意外险搭配，买个安心。

　　第二，场地/租赁公司有给买保险，还要单独买吗？

　　建议单独再买一份。

　　场地或者租赁公司给买的保险通常是两类：

　　一类是第三方责任险：只保障因场地/租赁公司过失造成的用户损失，用户自己原因造成的是不赔的；

　　二类是用户的意外险：保障用户活动期间的人身风险，通常保额不高，保障不全面。

　　要提醒大家的是，无论是选择综合意外险、旅游意外险还是这些特殊场景的意外险，记得在投保的时候，要算清楚生效时间和保障期，提前投保哦。

　　最后，预祝大家为祖国母亲庆生的7天玩得愉快~

　　我是蜗牛君，让你买对保险少花冤枉钱。

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