别只盯着手续费！场内基金虽便宜，有人选支付宝买场外，真相在这

　　前几天跟朋友小王聊基金，他掏出手机给我看持仓，我发现他买的几只指数基金全是在支付宝上买的场外份额。我纳闷了：“你咋不在证券账户买场内的？手续费比支付宝低一半还多，来回买卖能省不少钱呢！”小王摆摆手：“我知道手续费低，但支付宝用着方便啊，而且我也搞不懂啥是场内场外，怕操作错了。”

　　后来我问了身边十几个买基金的朋友，发现有近一半人都在支付宝、微信这类平台买场外基金，哪怕知道场内手续费更划算。其实不是大家不会算账，而是支付宝这类场外平台，藏着不少让普通人“离不开”的理由。今天就把这些真相掰开揉碎了说，帮你搞明白到底该选场内还是场外，别光盯着手续费，忽略了更重要的事。

　　一、先理清：场内和场外基金，到底差在哪儿？

　　可能有刚接触基金的朋友，还分不清啥是场内、啥是场外，先拿咱们熟悉的场景打个比方：

　　场内基金就像去菜市场买菜，得亲自去市场（证券账户），跟摊主（其他投资者）直接交易，价格是实时变动的，比如你上午10点买和11点买，价格可能不一样，手续费一般按成交金额的0.01%-0.03%算，买1万块钱的基金，手续费也就1-3块钱。

　　场外基金就像点外卖，你在支付宝、微信这些平台（外卖软件）下单，钱交给基金公司（商家），价格是当天收盘后统一算的，不管你早上买还是下午买，都是一个价，手续费一般是0.1%-0.15%，买1万块钱，手续费10-15块钱，比场内高不少。

　　按理说，场内手续费更低，还能实时买卖，应该更受欢迎才对，但为啥还有人宁愿多花手续费选场外？其实都是因为场外基金的“便利性”和“友好度”，刚好戳中了普通人的需求。

　　二、真相1：支付宝买基金，“懒癌患者”根本离不开

　　我身边在支付宝买基金的朋友，十有八九都跟小王一样，属于“怕麻烦星人”。想想看，要是买场内基金，你得先下载证券公司的APP，然后开户、绑银行卡，还得搞懂“实时行情”“买卖档位”这些术语，像买股票一样操作，稍微不注意就可能买错价格。

　　但在支付宝买基金，就简单多了——你手机里本来就有支付宝，点开“理财”板块，直接搜基金代码，就能看到基金的历史收益、持仓情况，想买的话点“买入”，输金额、确认，30秒就能搞定。而且不用天天盯盘，买完放那儿，想看收益了打开支付宝就能看，哪怕是没接触过理财的爸妈辈，跟着步骤也能操作。

　　我妈就是这样，之前让她用证券账户买场内基金，她对着实时波动的价格犯怵：“这一会儿涨一会儿跌，我到底啥时候买啊？”后来在支付宝买了场外的指数基金，她觉得“反正当天就一个价，想啥时候买就啥时候买，不用纠结”，现在还会自己看基金的收益曲线，偶尔跟我分享“今天又赚了买菜钱”。

　　三、真相2：“定投”这事儿，场外比场内省心10倍

　　很多人买基金不是一次性梭哈，而是选“定投”——每个月固定时间存一笔钱进去，比如工资发了之后自动扣500块买基金，这样能分散风险，还能强制储蓄。而场外基金的定投功能，简直是为普通人量身定做的。

　　在支付宝上设定投，你只要选好基金、定投金额和日期（比如每个月10号），系统就会自动扣款，不用你操心。哪怕你忘了，系统也不会漏扣，而且定投计划随时能改，想多投点、少投点，或者暂停，点开基金页面就能操作。

　　但场内基金定投就麻烦多了——大部分证券APP没有自动定投功能，你得每个月自己记着时间，手动下单买。要是碰到出差、加班忘了买，这个月的定投就断了；而且场内价格实时变动，你还得纠结“现在价格高不高”“要不要等会儿再买”，对于没时间盯盘的人来说，根本坚持不下来。

　　我同事小李之前试过场内定投，第一个月记着买了，第二个月忙项目忘了，第三个月赶上价格大涨，犹豫了半天没买，后来干脆放弃了，转头在支付宝设了场外定投，现在已经坚持了3年，偶尔跟我们说“虽然手续费多花了点，但省心啊，不用天天惦记”。

　　四、真相3：场外基金“门槛低”，几块钱也能上车

　　对于刚入门的新手，或者手里闲钱不多的人来说，场外基金的“低门槛”太友好了。在支付宝上买场外基金，大部分基金10块钱就能买，有些甚至1块钱就能上车，哪怕你只有几十块钱，也能分着买好几只基金，分散风险。

　　比如你手里有100块钱，在支付宝上可以买50块钱的沪深300指数基金，再买50块钱的创业板指数基金，相当于同时布局了大盘和成长股。而且每次加仓也灵活，想加10块、20块都能加，不用像买股票那样“100股起买”，门槛低到几乎没有。

　　但场内基金就不一样了，虽然理论上也是100份起买，比如某只场内基金单价1.5元，100份就是150块钱，看似门槛也不高，但很多新手对“份数”“单价”没概念，容易算错钱；而且要是想分散买几只场内基金，至少得几百块钱，对于手里只有几十块、几百块闲钱的人来说，不太好操作。

　　我表妹刚毕业的时候，每个月工资扣完房租、生活费，只剩几百块闲钱，就在支付宝上10块、20块地买场外基金，现在工作两年了，不仅攒了点钱，还摸清了基金的门道，她说：“刚开始就是想试试水，几块钱买了不心疼，要是一开始就让我买几百块的场内基金，我肯定不敢。”

　　五、真相4：场外“信息全”，新手不怕踩坑

　　对于不懂基金的新手来说，买基金最怕的就是“瞎买”——不知道这只基金好不好、持仓是什么、有没有风险。而支付宝这类场外平台，把这些信息整理得明明白白，新手一看就懂。

　　在支付宝上看一只基金，页面上会清晰地写着“基金经理是谁”“过去1年、3年收益多少”“持仓的股票有哪些”“风险等级是低还是中高”，甚至还有“基金评分”和其他用户的评论，你可以参考这些信息做判断。要是看不懂，还能看平台出的“基金攻略”，比如“新手适合买什么基金”“指数基金怎么选”，相当于有个“老师”在旁边指导。

　　但场内基金的信息就比较“ raw ”（原始）了——证券APP上主要显示的是实时价格、成交量，至于基金的详细持仓、基金经理的操作思路，得你自己去基金公司官网查，而且信息比较专业，新手看半天也不一定能看懂。对于没经验的人来说，很容易因为“信息看不懂”而不敢买，或者瞎买踩坑。

　　六、最后想说：选场内还是场外，别只看手续费

　　看到这儿，可能有人会问：“那到底该选场内还是场外啊？”其实没有绝对的好坏，关键看你的需求——

　　要是你时间多、喜欢盯盘，能接受手动操作，而且经常做短期交易，那场内基金手续费低、实时买卖的优势能发挥出来，选场内更划算；

　　但要是你没时间盯盘、怕麻烦，想省心定投，或者手里闲钱不多、刚入门，那场外基金的便利性、低门槛更适合你，哪怕多花点手续费，换回来的省心和坚持，可能比省下来的手续费更值。

　　毕竟买基金不是“一锤子买卖”，能不能赚到钱，关键看你能不能选对基金、长期持有，而不是纠结那几块、几十块的手续费。不管选哪种方式，适合自己的才是最好的，别跟风别人，也别被“手续费低”绑架，根据自己的情况选，才能在理财的路上走得稳、走得远。