个人银行结算账户

　　个人银行结算账户推荐文章1：个人银行结算账户分类管理小贴士

　　近期，有一位老年客户来到了交通银行青岛银川西路支行办理个人账户转账业务，大爷要求从他的工资存折转账15000元入他的银行卡中，但是，在办理业务的过程中，柜台的工作人员却告知他的转账金额超限。大爷大惑不解，为什么自己转自己的账户都转不了?这是怎么回事呢?其实，早在2016年12月，中国人民银行就发布通知，要求对个人账户进行分类管理，将此前单一的一种银行结算账户，变为Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类三种。并根据实名程度和账户定位，赋予不同类别账户不同功能，个人根据支付需要和资金风险大小使用不同类别账户，从而实现在支付时隔离资金风险、保护账户信息安全的目的。下面，就让我们普及一下吧!

　　1、 什么是Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类账户

　　Ⅰ类户是全功能账户，可以办理存款、转账、消费缴费、购买投资理财产品等，使用范围和金额不受限制。个人的工资收入、大额转账、银证转账，以及缴纳和支付医疗保险、社会保险、养老金、公积金等业务应当通过I类户办理。Ⅱ、Ⅲ类户具有有限功能，且需要与Ⅰ类户绑定使用。

　　Ⅱ类户资金于Ⅰ类户，可以办理存款、购买银行投资理财产品、消费缴费等。Ⅲ类户主要用于网络支付、线下手机支付等小额支付，可以办理消费缴费。

　　2、 如何使用Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类账户?

　　简单的说，Ⅰ类账户是全功能账户，比如常见的借记卡;Ⅱ、Ⅲ类账户是虚拟的电子账户，是在已有Ⅰ类账户的基础增设的两类功能逐级递减、资金风险也逐级递减的账户。

　　Ⅰ类账户负责较大的金额，使用范围和金额暂时不受限;Ⅱ类账户负责日常稍大的开销，单日限额1万元;Ⅲ类账户负责额度小、频次高的开销支出，限额1000元。

　　三、如何开立Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类账户?

　　为有效遏制买卖账户和假冒开户的行为，建立个人账户保护机制，自2016年12月1日起，同一个人在同一家银行(以法人为单位，下同)只能开立一个Ⅰ类户，已开立Ⅰ类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。此外，同一银行法人为同一人开立Ⅱ、Ⅲ类户的数量原则上分别不超过5个。

　　前述的那位老年客户由于之前已经持有银行结算账户存折，其也属于Ⅰ类账户的范畴，所以他只能开立Ⅱ类的银行借记卡，这张Ⅱ类银行借记卡可以和Ⅰ类账户存折绑定使用，它们之间的转账就没有金额的限制了。这样也就不存在前述那位老客户的疑问了。

　　个人银行结算账户推荐文章2：银行业机构清理个人开立多个结算账户及长期不动户

　　本讯（王尧 大连新闻传媒集团记者邵海峰）为加强账户管理，保障百姓账户资金安全，防范电信诈骗风险，根据《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，兴业银行大连分行等我市多家银行业机构近日发出相关公告，开展个人开立多个结算账户及长期不动户清理工作。

　　兴业银行业内人士以该行为例介绍了清理范围。一是个人开立多个结算账户。以下个人结算账户将被限制资金进出交易：同一客户在该行持有5个及以上的I类户个人结算账户；同一客户在该行持有4张及以上的个人借记卡卡片（社会保障卡、医疗保险卡、军人保障卡除外）。二是长期不动户。以下个人人民币结算账户（金融社保卡、公积金卡除外）将被销户处理：账户余额为0元；截止每年3月底，账户连续两年（含）以上未发生任何非结息交易的个人结算账户；无该行信用卡自扣还款、个人贷款还款、储蓄国债、代扣代缴、三方存管、融资融券、代销基金产品、理财产品、外汇保证金、银期转账、银商转账、贵金属交易、钱大掌柜等签约关系。

　　据介绍，以下个人人民币结算账户将被限制资金进出交易：账户余额低于10元人民币（含）以下；截至每年6月底，连续2年（含）以上未发生任何非结息交易的个人结算账户。兴业银行于2021年2月18日起逐步开展以上清理工作，后续该行将于每年第二、三季度（含2021年）对满足以上条件的长期不动户进行清理。

　　银行业内人士特别提醒，如您的账户属于清理范围，但今后仍需使用，或您的账户交易已被限制，请携带本人有效身份证及银行卡（折），至银行网点进行客户身份核实。对您在2016年12月1日之前已开立的多个I类户，可向银行提出书面说明，证实其开户的合理性保留账户数量或进行降级处理。对长期不动户，请在银行清理之前发生任意金额动账交易，以避免被清理而造成不必要的麻烦。

　　清理期间，银行不会以短信或电话方式要求个人提供密码、短信验证码等敏感信息，也不会以任何理由要求个人进行非柜面转账转出等涉及账户资金的操作。

　　： 大连日

　　个人银行结算账户推荐文章3：安溪民生村镇银行被罚3万元：开立个人银行结算账户未按规定备

　　：台海网

　　台海网11月1日讯 根据中国人民银行福建省分行网站近日发布的行政处罚信息公开表（泉银罚决字〔2024〕3号）显示，因开立个人银行结算账户未按规定备，中国人民银行泉州市分行对安溪民生村镇银行股份有限公司警告，并处人民币3万元罚款。

　　（台海网综合）

　　个人银行结算账户推荐文章4：2017年银行结算账户和银行卡广泛普及，总体实现“人人有户”

　　今日，央行发布《2017年中国普惠金融指标分析告》，告显示，我国基础金融服务已基本实现行政村全覆盖，银行结算账户和银行卡使用已广泛普及，电子支付迅速发展，信贷对普惠金融的支持力度平稳增长，信贷障碍有所改善，但部分领域信贷支持有待加强。

　　告显示，银行结算账户和银行卡广泛普及，全国及农村地区人均持有量平稳增长，总体上实现了“人人有户”。

　　截至2017年末，全国人均拥有6.6个账户，人均持有4.81张银行卡（其中信用卡0.39张），较上年末小幅增加，增速有所下滑。具体来看，东部地区人均账户和持卡量最高，中西部略低。

　　截至2017年末，农村地区个人银行结算账户39.66亿户，人均4.08户;当年新增4.05亿户同比增长11.37%。

　　同期，农村地区银行卡数量余额28.81亿张，人均持卡量2.97张。其中，借记卡26.91亿张，当年新增3.04亿张，同比增长12.74%;信用卡1.75亿张，当年新增0.1亿张，同比增长6.06%。

　　此外，企业法人单位银行结算账户数量平稳增长，银行账户服务效率明显提高。

　　在电子支付方面，使用普及率较高，农村地区60%以上的成年人使用过电子支付，发展迅速。调查显示，2017年全国使用电子支付成年人比例为76.9%，农村地区使用电子支付成年人比例为66.51%

　　非现金支付业务量平稳增长，移动支付业务量继续较快增长。2017年，全国共办理非现金支付业务1608.78亿笔，金额3759.94万亿元，同比分别增长28.59%和1.97%。

　　据了解，银行业金融机构共处理网上支付业务485.78亿笔，同比增长5.2%，金额2075.09万亿元，同比下降0.47%;移动支付业务375.52亿笔，同比增长46.06%，金额202.93万亿元，同比增长28.8%。

　　2017年，非银行支付机构发生网络支付业务2867.47亿笔，金额143.26万亿元，同比分别增长74.95%和44.32%。

　　在个人信贷方面，告显示，人均个人未偿还贷款笔数与上年基本持平，银行仍是居民获得借款的主要渠道，银行以外的机构、平台是居民获得借款的重要补充。

　　“下一步将加强普惠金融领域的风险防范和管理。一是加强宣传教育，提高各界对普惠金融的正确认识;二是加强电子支付管理和风险防范，严厉打击破坏支付安全的行为，营造便捷、安全、可靠的电子支付环境;三是密切关注普惠金融领域的信贷风险，避免过度发放贷款。”央行表示。

　　个人银行结算账户推荐文章5：央行首次提出银行个人人民币结算账户三类型 |《财经》专稿

　　银行可通过Ⅰ类户为存款人提供存款、购买投资理财产品等金融产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等服务；可通过Ⅱ类户为存款人提供存款、购买投资理财产品等金融产品、限定金额的消费和缴费支付等服务；可通过Ⅲ类户为存款人提供限定金额的消费和缴费支付服务。银行不得通过Ⅱ类户和Ⅲ类户为存款人提供存取现金服务，不得为Ⅱ类户和Ⅲ类户发放实体介质。

　　

　　财经记者 张威/文

　　12月25日，中国人民银行发布《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》（以下称《通知》），首次提出建立银行账户分为三类的管理机制。

　　根据《通知》，在现有个人银行账户基础上，增加银行账户种类，将个人银行账户分为Ⅰ类银行账户、Ⅱ类银行账户和Ⅲ类银行账户（以下分别简称Ⅰ类户、Ⅱ类户和Ⅲ类户）。银行可通过Ⅰ类户为存款人提供存款、购买投资理财产品等金融产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等服务；可通过Ⅱ类户为存款人提供存款、购买投资理财产品等金融产品、限定金额的消费和缴费支付等服务；可通过Ⅲ类户为存款人提供限定金额的消费和缴费支付服务。银行不得通过Ⅱ类户和Ⅲ类户为存款人提供存取现金服务，不得为Ⅱ类户和Ⅲ类户发放实体介质。

　　通过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立Ⅰ类户、Ⅱ类户或Ⅲ类户；通过远程视频柜员机和智能柜员机等自助机具受理银行账户开户申请，银行工作人员现场核验开户申请人身份信息的，银行可为其开立Ⅰ类户；银行工作人员未现场核验开户申请人身份信息的，银行可为其开立Ⅱ类户或Ⅲ类户；通过网上银行和手机银行等电子渠道受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。

　　通过电子渠道开立Ⅱ类户的，银行应通过绑定开户申请人的同名Ⅰ类户（以下简称绑定账户，信用卡除外），作为核验开户申请人身份信息的手段之一，确认绑定账户的所有人是开户申请人本人，绑定账户的开户银行名称和账号与开户申请人提供的信息一致。

　　《通知》对Ⅱ类户进行了规定：一是电子渠道开立的Ⅱ类户主要通过绑定开户申请人他行同名的Ⅰ类户进行身份认证，支持该类户与其绑定的同名Ⅰ类户进行资金划转，以保障客户资金安全。二是进一步拓展直销银行现有功能，支持存款人通过Ⅱ类户办理单日10000元以内的消费和公用事业缴费支付。

　　央行表示，增设Ⅲ类户，主要出于以下考虑：一是随着移动支付业务的快速发展，客户支付需求日益多样化，对支付效率提出了更高要求，部分银行推出了方便、快捷的小额免密支付服务，以便利其日常消费支付。二是由于Ⅰ类户和Ⅱ类户功能多、资金相对较大，如允许存款人通过上述账户办理免密支付等业务时，一旦发生风险事件，将给存款人带来较大的资金损失，不利于保障客户资金安全。Ⅲ类户账户余额不得超过1000元，账户剩余资金应原路返回同名I类户。

　　央行支付司司长谢众表示，对个人人民币账户进行分类的出发点并不是要改变什么，而是提供给使用者更多、更便利的选择以及差异化的风控措施，加强分类风险，这也是互联网金融发展的需要。

　　同时，谢众透露，为了推动网上银行降低消费者跨行网银转账成本，目前央行的网上跨行支付系统即超级网银对于参与的商业银行是不收费的，从明年4月1日起如果商业银行跨行网银转账仍收费，央行将向该银行的跨行清算收费。

　　《通知》要求，银行应于2016年4月1日在系统中实现对Ⅰ类户、Ⅱ类户和Ⅲ类户的有效区分、标识，并按规定向人民币银行结算账户管理系统备。同时，将银行账户区分方法和标识方法向人民银行备案。其中，国家开发银行、政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行和中国邮政储蓄银行向人民银行支付结算司备案；城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行和外资银行向所在地人民银行省会（首府）城市中心支行以上分支机构或深圳市中心支行备案。

　　中国金融认证中心（CFCA）业务部总经理赵宇表示，央行 《关于改进个人银行账户服务 加强账户管理的通知》规范了网上网下人民币结算账户开立的操作规程，明确了根据风险将开设的账户分为三个不同等级的管理方式，加强了人民币结算账户开户环节的安全要求，从账户开户的源头控制风险，促进了基于互联网、无线网等网上支付业务有序发展，使整个人民币结算账户开户环节做到有章可循，风险可控，发展可期。

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