雇主责任险和团体意外险的如何选择？保险买错，出事照样赔钱

　　雇主责任险和团体意外险的如何选择，是每一个老板的必修课。如果买错保险，不仅花了钱，还可能无法减轻责任。

　　首先来看，企业最应当买的是雇主责任险：

雇主责任险，被保人是企业，主要用来转移员工发生意外、职业病时企业的赔付风险。 一旦员工出了工伤，本该由公司承担的法律赔偿金，由保险公司来掏钱，直接转嫁了公司的风险。 但雇主责任险能否赔偿主要看是否符合工作时间、工作地点等构成工伤的情形

　　团体意外险，是公司送给员工的福利范畴:

被保的是员工本人，并不能转移企业应负的赔偿责任。员工出事，保险公司直接把钱赔给员工本人。但是！公司依法要赔给员工的钱，一分也不能少。不过团体意外险的优点是，可以覆盖员工生活中的意外事故。无论发生在工作期间还是非工作期间，只要符合“意外”条件，保险公司都将提供赔偿。

　　举个例子：员工上班路上发生车祸，花了10万，鉴定为十级伤残。

如果只买了团体意外险，员工能从保险公司拿到一笔赔偿，但公司仍然要自己出钱，支付他的医药费、伤残补助等法定赔偿，可能还得再出十多万。如果买了雇主责任险，这十几万的法定赔偿，就由保险公司来承担，公司的钱包就保住了。

　　记住核心：

　　团体意外险，是‘锦上添花’的员工福利。

　　雇主责任险，是‘雪中送炭’的企业护盾。

　　保障企业主，必备雇主险。