什么是招商银行

　　招商银行成立于1987年，是中国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，总部位于深圳。其发展历程可分为四个关键阶段，每个阶段都伴随着重大改革与创新，逐步从蛇口一隅的区域性银行成长为全球领先的金融集团。

　　一、诞生：改革开放的试验田（1987-1999）

　　体制外改革先锋：招商银行的成立源于招商局集团在改革开放前沿的探索。1986年，招商局常务副董事长袁庚提出创办商业银行的设想，得到央行支持。1987年4月8日，招商银行在深圳蛇口正式成立，注册资本1亿元，初始员工仅36人 。作为国家从体制外推动银行业改革的首个试点，招行打破了国有银行垄断格局，开创了企业办银行的先河 。

　　数字化启蒙：1995年，招行推出“一卡通”，将多储种、多币种、多功能集成于一张借记卡，彻底改变了中国银行业以存折为主的服务模式，引领行业进入“无折时代” 。1997年，“一网通”网上银行上线，成为国内首家提供在线支付服务的银行，奠定了其“科技银行”的基因 。

　　二、崛起：零售银行的领跑者（2000-2012）

　　资本市场里程碑：2002年，招行在上海证券交易所上市（股票代码：600036），2006年登陆香港联交所（股票代码：03968），成为首家实现A+H股上市的股份制银行 。上市后资本实力大幅增强，总资产从2002年的3716亿元跃升至2012年的3.27万亿元。

　　零售战略成型：第二任行长马蔚华提出“不做零售就没饭吃”的口号，推动招行向零售银行转型。2002年推出信用卡，2007年设立私人银行，2010年发布招商银行App 1.0，逐步构建起涵盖储蓄、理财、信贷的全链条零售服务体系。至2012年，零售业务收入占比超过50%，“零售之王”地位初显 。

　　三、转型：金融科技的颠覆者（2013-2024）

　　数字化突围：第三任行长田惠宇提出“一体两翼”战略，以零售为主体，对公和同业为两翼，加速数字化转型。2017年设立金融科技创新基金，每年投入营收的1%-1.5%用于技术研发 。2024年科技投入达133.5亿元，占营业净收入的4.38%，研发人员超1万人，占员工总数9.3% 。

　　生态化布局：招商银行App和掌上生活App月活跃用户（MAU）超1.17亿，覆盖财富管理、生活消费、政务服务等28个场景 。与阿里云合作开发“AI小研”智能投研助手，利用大模型实现研报分析、风险提示等功能，服务数万名内部用户 。此外，与腾讯合作搭建AI资源平台，优化GPU资源调度，提升机器学习效率 。

　　国际化拓展：截至2025年，招行在全球设立6家境外分行、3家子公司，覆盖香港、伦敦、卢森堡等9个国际金融中心。2021年设立欧洲子行“招银欧洲”，强化跨境金融服务能力，2024年FT非居民贷款规模位列上海股份制银行第一 。

　　四、新生：高质量发展的探索者（2025至今）

　　战略调整与挑战：2024年田惠宇因违纪被查后，招行通过制度连续性确保稳健发展。2025年停发ATM扫码存款、调整存款利率至活期0.05%，加速向轻型银行转型 。同时，设立欧洲子行、优化跨境金融服务，响应“双循环”国家战略 。

　　社会责任与创新：绿色金融方面，2024年绿色贷款余额达4882亿元，主承销绿色债券248.35亿元，助力企业减排二氧化碳1928万吨 。普惠金融领域，普惠型小微企业贷款余额超8000亿元，“招企贷”“小微闪电贷”等产品服务超2万户中小企业 。

　　市场地位与荣誉：2024年总资产突破12万亿元，零售AUM达14.93万亿元，私人银行客户数16.91万户，位列《财富》世界500强第179位、《银行家》全球银行1000强第10位 。凭借“AI+金融”创新，招行多次荣获“中国最佳银行”“亚太最佳供应链金融管理”等国际奖项 。

　　结语

　　从蛇口的300平米营业部到全球市值前十的银行，招商银行的发展历程是中国金融改革开放的缩影。其成功源于三次关键转型：从区域性银行到全国性银行，从对公主导到零售突围，从传统银行到金融科技集团。未来，招行将继续以“科技+生态”为引擎，在绿色金融、跨境服务、财富管理等领域深化布局，书写“百年招银”的新篇章。正如其口号“因您而变”所示，招行始终以客户需求为核心，在变革中坚守初心，在创新中引领行业。