泛华保险服务集团

　　泛华保险服务集团推荐文章1：再创辉煌，共赢未来！泛华保险服务日照分公司举行7周年庆典

　　12月11日，泛华保险服务日照分公司在日照世帆国际大酒店隆重召开了公司“七周年庆典活动”，行业、集团、省公司、省市级主要合作保险公司领导及300余名精英人员参与本次盛会，会上主要对过去一年的优秀人员进行了表彰，各界人士载歌载舞，一片欢腾。

　　本次盛会得到了行业及社会各界的大力支持，会议开始后，泛华保险服务集团日照分公司总经理、创始人徐海生先生代表公司致欢迎辞，欢迎各级领导、各界嘉宾及各位精英参加本次会议，他的致辞回顾了过去七年公司的发展历程，代表公司向各位精英发出了更好服务市场，勇争行业第一的崇高目标。

　　七年来，泛华保险日照分公司从无到有，从小到大，从弱到强，七年的铸造，成就了泛华钢铁般的斗志；七年的时光，留下了泛华一步一个脚印的光辉历程；七年的拼搏，闯出了泛华自己的一片天地。

　　据悉，2019年1-11月份，日照泛华完成寿险首、续期保费4239万，寿险13个月综合继续率达成93.8%，创新业务规模6127万，公募基金开通账户人数1228人，互联网条线完成保费152万元，E互助存量会员6700人，互助公益项目救助会员6例，互助金额90余万元。1-11月累计协助客户理赔206笔，理赔保险金227.6万元，其中重大疾病21起，理赔金额179.5万元。七年来，日照泛华已服务超过10万个家庭客户，为港城保险市场贡献了泛华力量。

　　泛华保险服务集团日照分公司成立于2012年，是泛华金融控股集团（股票代码：FANH）旗下泛华保险服务集团的子公司之一，公司主营业务包括：保险、投资、金融及健康管理等产业。目前与全国80多家主体保险公司及20多家银行建立了长期战略合作，以第三方专业角度为客户提供一站式金融服务，日照分公司目前拥有市区、莒县、五莲、岚山、市北开发区五家营业机构，是目前日照市场最大的保险第三方服务机构，盛邀行业精英级有志之士加盟创业。

　　庆典中针对在2019年度表现优异和业绩突出的个人及团队进行了表彰，同时，各团队也借此时机针对2020年开门红签署了军令状，徐海生总经理激情澎湃的出征令更是鼓舞了全体泛华人。

　　随着一首生日歌，日照泛华迎来了她的七岁生日。当生日蛋糕缓缓走来的时候，全场起立共唱，为泛华送上最真诚的祝福。

　　《泛华在心田》，这是日照泛华的司歌，朴实的歌词加上动人的旋律，唱出了泛华创业之路的艰辛，也唱出了泛华人不畏困难不畏艰辛的拼搏精神。

　　芳华不老，华章日新，日照泛华人以饱满的热情，年轻的心态，开启2020新篇章。选择泛华，就是选择一种生活方式，未来，日照泛华人始终心手相牵，努力拼搏，收获幸福！创业，永远在路上！

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　　泛华保险服务集团推荐文章2：泛华控股集团携手百度智能云，打造“专家级”AI保险销售助理

　　6月3日，泛华控股集团（以下简称“泛华”）与百度智能云举行战略合作签约仪式，将共同打造具有专家服务能力的AI保险销售助理“度晓保”，推动保险行业的数智化转型，为保险代理人提供更智能、更便捷的保险销售体验。

　　泛华控股集团首席运营官、泛华保险销售服务集团董事长刘力冲，百度智能云保险行业总经理陈骊涛代表双方签署协议。泛华创始人兼首席执行官胡义南，泛华控股集团董事、首席战略官林创斌，百度集团执行副总裁、百度智能云事业群总裁沈抖，百度副总裁陈一凡等出席签约仪式。

　　（泛华控股集团与百度智能云达成战略合作）

　　根据合作协议，双方将汇聚力量共同打造、共同运营“专家级”AI保险销售助理“度晓保”。泛华将提供服务器、保险知识数据、产研团队、专家团队等资源，而百度将提供大模型会话、调优、金融模型中间件等技术支持，在语言处理、情感表达、逻辑推理等能力上对传统营销支持工具进行迭代升级，从而使保险代理人能够更好地应对市场变化和客户需求，提升销售效率和服务质量。

　　据介绍，“度晓保”项目将于6月面向种子用户进行内测，7月正式上线1.0版本。该版本以智能对话为载体，为保险销售人员提供集保险知识问答、产品咨询、专业提升、营销推广及智能客户经营等多场景应用为一体的保险服务支持，旨在通过大模型等人工智能技术，为每位保险销售人员打造线上私人助理。

　　胡义南表示，泛华对与百度达成战略合作感到非常振奋。百度作为全球领先的AI公司，具有深厚的AI技术积累和创新能力，此次战略合作将为泛华带来全新的发展机遇。泛华的科技应用始终走在行业前沿，展望未来的保险市场，泛华坚定地认为未来真正的最专业的第三方是AI机器人，即AI机器人将成为新的生产方式，颠覆保险业现有的作业体系和模式。通过AI大模型，客户可以享受到更加专业、便捷的保险购买和理赔服务。双方联手，将共同引领保险业进入全新纪元，实现生产力与生产效率的飞跃。

　　沈抖表示，泛华作为保险中介行业的领导者，有着深厚的保险业务底蕴与经验，更在数字化、智能化等方面拥有大量实践经验，为双方实现共同的目标奠定了坚实的基础。相信在双方的共同努力下，AI机器人将为保险销售提供全新新动能，百度的大模型技术也将通过泛华平台得到更为广泛应用和长足发展。

　　泛华保险服务集团推荐文章3：泛华保险销售服务集团有限公司任明莉——保险之路，永不止步

　　保险，最核心的一个要点，就是让所有的朋友们都认识到它的职业价值。实际上每一行都有它的社会价值，所以把我们的社会价值把它讲出来，然后用我们这种敬业，去成就我们自己的专业，从而做非常职业的一群人。

　　今天，我们有幸邀请到任明莉，让我们一起听听她的故事吧~

　　所在公司

　　泛华联兴保险销售股份有限公司临沂分公司

　　职位名称

　　临沂总监

　　沃保合作会员等级

　　城市名皇冠

　　从业保险的时间

　　2012年6月

　　进入保险行业之后，影响自己或者印象深刻的小故事吗？

　　进了保险行业之后，非常的开心，但是个个都排斥的不得了，我曾经遇见了一个客户说话不好听，非常气愤的骂了他。骂完他之后，而且还在我这里买了保险，后期我成了他的恩人，他成为了贵人。

　　个人荣誉

　　2012年在平安入司即达钻连续48个月钻石

　　晋升历程

　　2014年9月晋升高级业务主任连续资深主任

　　2018年受泛华公司邀请到泛华直接应聘泛华华彩计划成为一级团队长。

　　至今连续达成Mdrt会员

　　座右铭

　　帮助他人，成就自己

对话嘉宾

　　小编：当前，保险还不太被大众所完全接受，您从事保险的初衷是什么呢？

　　任明莉：帮助有缘的客户朋友保住赚钱的人，守住赚到的钱！

　　小编：您是通过什么渠道了解并进入保险行业的？

　　任明莉：经过自己多年的经商反省到自己只有挣钱的能力，没有守钱的智慧。所以才自愿加入保险业了解守钱之道！

　　小编：对于一份工作，您最看重的是什么？

　　任明莉：帮助别人的同时也能成就自己。才是一件有功德的事业。

　　小编：您对目前职业的满意度如何呢？

　　任明莉：工作时间自由，收入自由。晋升自由，甩开膀子，自由的飞翔。

　　小编：您代理的保险险种类别都有哪些？

　　任明莉：全国各家保司性价比最高的产品我们都有。

　　寿险，车险，财险，团体险，雇主险，意外险，各种高低端医疗险以及家族信托等等

　　始终以客观中立为客户严选全网保险产品。用专业工具和丰富经验帮客户分析家庭风险，为客户提供专业的产品解读，让客户对产品了如指掌。同时提供多元化的金融服务及贴心负责的售后服务。

　　帮助客户量体裁衣，一对一定制适合的产品组合计划。

　　小编：您每年完成的保单量大致是多少呢？

　　任明莉：每年的大小保单量在200份左右。保费300万不等。总保额在千万以上。

　　小编：假如投保人在您这里购买保险，您将提供怎样的保险服务？

　　任明莉：一份信任，十份责任。我们会定期给客户做身体检查。

　　会定期为客户做保单年检和产品解读。

　　会定期为客户做财务年检。高端客户会有定期的财商沙龙私享会。

　　为客户的财富保驾护航，真正帮助有缘的客户朋友们财富永续，家业长青！

　　小编：可以分享一下，您平常是以怎样的心态去展业的吗？

　　任明莉：用布施的心态，做好自己，一切随缘！

　　小编：当您为客户定制的保险方案与客户自身的想法不一致时，您会如何处理？

　　任明莉：这样的事情不会让发生！一切方案要以客户的需为中心，先了解客户的想法，然后再做沟通，再用专业定制适合客户的保险方案，征求客户的意见，最后达成成交。

　　小编：如今保险行业正在日益发展，但仍有一些人不太了解，平时您是如何向客户介绍保险的？

　　任明莉：只做推荐，不做推销。都是成年人懂得为自己的认知而买单。

　　小编：客户在签订保险合同时，需要注意些什么问题？

　　任明莉：1.仔细阅读确认一下购买的产品是否与你的要求相符？有没有业务员误导的地方。

　　2.保险合同涉及哪些关系人

　　小编：当客户出险后，您是如何帮助客户顺利获得理赔的？可以举个例子说明么？

　　任明莉：客户出险后，联系客户需要就医需求。

　　辅导客户联系绿色通道预约专家，第一时间案。有需要陪诊的，陪护的通通安排到位。

　　然后尽快帮助客户准备所有理赔资料，争取帮助客户做到闪赔。

　　小编：有些人认为保险是“奢侈品”，买不起，在您看来，经济比较窘迫的人们是否有必要购买保险？如何买？

　　任明莉：我认为是认知的问题，不是钱的问题。就像病人进了医院一样，有人因为治病去借钱，从没有人因为买保险而借钱。

　　但是保费永远贵不过医药费。所以不是保费贵，而是你根本没有给保险留地位。

　　小编：您服务过的客户，他们通常是怎样评价您的？

　　任明莉：我的大多数客户经常说的就是这句话：我们太有福气了能成为你的客户

　　小编：工作感言

　　任明莉：这是我做保险的骄傲，有时候我们彼此都会感动到流泪，因为我们都是懂得彼此感恩的人，有时候几天不见不聊天就会如隔三秋的感觉（但是这些都是女客户，可没有男客户哈。男客户们都说我是个女汉子工作狂）

　　因为每一位客户内心深处都有别人不知道的酸楚！只有真心换真心真诚换真诚，才能感觉得人与人之间的真善美！

　　感谢他们的信任给了我动力，我的一切荣誉和优秀都来自于他们的信任和鼓励，让我继续当你们的贵人，让你们继续成为我的天使吧！

结语

　　勤奋与努力并不是为了取悦他人，而是为了好好经营自己。任明莉加入保险行业之后，努力提升自己的专业修养，坚守保险正道，积极为客户提供科学的家庭保障、完善的资产规划。相信在不久的将来，她会在自己的事业道路上“展风采、立标杆、创佳绩”。

　　泛华保险服务集团推荐文章4：人身险经代渠道“行合一”加速落地：渠道佣金出现下滑趋势，精细化服务是大方向

　　南方财经全媒体记者许爽 广州道

　　近年来，随着行业同质化竞争加剧，大部分人身险公司实际费用成本超过了产品定价时设定的附加费用率，行业费差损风险不断累积。

　　为防止费用恶性竞争，推动行业算账经营，去年8月，国家金融监管总局向多家人身险公司下发《关于规范银行代理渠道保险产品的通知》，率先对银行保险渠道佣金进行约束，要求各公司通过银行代理销售的产品，在产品备案时，应在产品精算告中明确说明费用假设、费用结构，并列示佣金上限，即要求银保渠道佣金费用“行合一”。

　　据国家金融监管总局相关负责人透露，“行合一”工作在银保渠道的率先落实后，保险公司银保业务在运行平稳的同时，银保渠道的佣金费率初步估算较之前平均水平下降了约30%。

　　随着银保渠道“行合一”落地取得积极成效，全面推进个人代理、经纪代理渠道“行合一”在即。今年2月，金融监管总局发布的《关于2023年度人身保险产品情况的通》指出，部分人身险公司送的经代渠道终身寿险产品设计的销售费用率为预定附加费用率的两倍左右，并要求其针对通问题进行全面自查整改。

　　事实上，为满足监管要求，近期保险机构已密集对经代渠道产品进行下架调整，经代渠道全面实行“行合一”已蓄势待发。

　　明亚保险经纪总裁杨臣向南方财经全媒体记者表示，尽管“行合一”真正的影响还没有显现，但对行业已经带来了实质性的影响。随着这两个月所有产品的变更结束，在完成相同的保费规模下，公司和业务员获得的收入可能都会大幅下降。

　　“这是一段需要熬过去的时间，未来两年保险中介行业增速可能难以维持。”杨臣坦言，“行合一”对中介机构自身的运营效率提出了更高要求。一方面，团队产能需要达到维持自身经营发展的水平；另一方面，业务团队也要持续向客户提供专业高质量的服务。在经营上更加精细化，根据不同客群特征进行更细致的开发。

　　泛华保险销售服务集团总裁寇超公开表示，“行合一”定是长期利好行业，但短期会给行业经营带来阵痛，所有变化都会带来内部重构，包括财务模式、代理人需具备的能力模式及生态链扩张的模式，也包括跟保险公司未来合约、前后比例的模式。

　　“从行业良性发展的角度来看，保险精算存在‘不可能三角’，第一个角是保险机构的内涵价值、利润，第二个角是产品性价比，第三个角是销售渠道费用。”明亚保险经纪副总裁王鹏向南方财经全媒体记者表示，从目前来看，保险公司长期资产端压力较大，降低预定利率、降低费用率都是方法，但区别在于是客户“买单”还是销售渠道承担。

　　“如果一直依靠利差‘补贴’高费率，那么预定利率就会一降再降，最终可能导致产品在金融市场上缺乏性价比，这对行业的伤害也许更大。”王鹏认为，只要市场还在，消费者对保险的认可、购买意愿还在，专业保险中介的价值依然存在。

　　爱心人寿总经理潘华刚则认为，“行合一”对保险机构的影响主要有三点：一是减少费差损，增强内源性资本补充能力，改善边际偿付能力；二是规范销售队伍行为，杜绝黑箱费用；三是避免中小寿险沿着理财产品进行内卷，强化保障性产品开发。

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　　泛华保险服务集团推荐文章5：【金融头条】国内老牌保险中介泛华保险陷90亿产品“兑付”风波 胡义南真的会“还钱”吗？

　　记者 老盈盈 国内知名保险中介公司泛华保险销售服务集团（下称“泛华保险”）和其创始人胡义南正面临一场“兑付”风波。

　　2024年7月开始，来自湖南、四川、广东、江西、河北、陕西、浙江等全国各地的8000余名保险代理人、投资人被告知，他们在泛华保险、泛华联兴保险销售股份公司（下称“泛华联兴”，为泛华保险全资子公司）、泛华普益家族办公室等公司或业务板块购买的产品的资金无法回款。

　　2025年1月以来，多名投资人告诉经济观察，他们最开始购买的是约定年化收益率的“员工持股计划”，投资金额从20万元至几百万元不等；合同约定该计划仅限于泛华保险的员工或签约代理人购买，一些非员工人士被开了泛华保险的工号得以购买这类计划。

　　多名投资人称，在购买了“员工持股计划”一年多后，他们被安排签署计划终止协议，并与成立于英属维尔京群岛的公司重新签署了股票转让与代持协议，约定将上述“员工持股计划”中的本金及收益全部用于购买泛华控股集团（Nasdaq：FANH，下称“泛华控股”，是泛华保险的上市公司主体；现更名为“智能未来”，Nasdaq：AIFU）和华普集团（Nasdaq：HPH）的股票。

　　有投资人表示，他们最开始看到“股票”两字也不愿意签字，最后在泛华保险代理人多轮游说下，签署了股票转让与代持协议。当他们得知资金无法回款时，认为自己“被骗”了，向泛华保险和胡义南要回这笔钱。

　　多名投资人反映，2024年10月23日，胡义南在一则视频演讲中表示，募资的产品包括员工持股计划和“承创”等私募股权基金类产品，募资规模约为90亿元。

　　2025年1月27日，智能未来和华普集团同时发布董事会和管理层变动公告，披露了胡义南因个人原因辞去两家公司首席执行官、副董事长职务的信息。

　　当天上午10点，胡义南在一则视频演讲中表示，与战略投资人的交易已于2025年1月17日正式达成，第一笔钱会于2月8日向投资人打款。他希望投资人给他时间，将泛华系旗下的部分公司剥离，通过资产证券化的形式，解决投资人资金的问题。

　　近一年来，智能未来和华普集团的股价持续下跌。截至2月6日收盘，智能未来的股价为0.38美元/股，华普集团的股价为0.25美元/股。

　　针对上述情况，经济观察采访的律师对上述产品在投资标的的变化、风险因素、代持公司的情况等信息的披露，资金的跨境流动以及新的协议对股票结算价格存在承诺固定股价等方面提出疑问。

　　2025年1月13日及14日，经济观察记者跟随30多名投资人参加了胡义南在广州珠江新城华轩里酒店召开的投资人说明会，并走访了国家金融监督管理总局广东监管局。1月27日，广东监管局向投资人书面反馈称，关于投资人提出的泛华保险存在违法违规销售非保险产品行为的举事项，投资人所提供的资料未能指向和有效证明有关违法违规事实。

　　2月7日，经济观察记者以投资人的身份就上述事项致电广州经济犯罪侦查大队，相关人士称，广州相关金融监管部门目前正对此事进行核查，核查完移交给他们才能进入下一步程序。

　　“员工持股计划”

　　泛华保险成立于1998年，由胡义南创办。2007年10月31日，泛华保险登陆纳斯达克，成为亚洲保险中介第一股。

　　该公司的名称和股票代码经历多次变更。据其官网和上市公司公告信息，2015年2月6日，泛华保险更名为“泛华企业集团有限公司”，后于2016年12月7日更名为“泛华金融控股集团”（下称“泛华金控”），股票代码由“CISG”更名为“FANH”。2022年1月10日，根据《金融控股公司监督管理试行办法》要求，“泛华金控”更名为“泛华控股”。2024年10月23日，“泛华控股”更名为“智能未来”，股票代码从“FANH”变更为“AIFU”。

　　2019年，湖南一名泛华保险代理人签署了泛华员工伙伴福利计划暨员工持股计划合同。

　　合同指出，鉴于泛华金控现金流良好，具备较强的利润分红能力，为增强企业竞争力，设立泛华员工持股计划，与受托人深圳普益磐石资产管理有限公司合作让泛华员工和代理人通过投资泛华金控股票获取上市公司每年利润分红。投资金额不低于10万元人民币，不高于18万元人民币，以1万元整数倍递增；年化分红收益率目标为7.5%；委托人人数不超过200人。该计划委托人仅限于泛华金控旗下公司员工或签约代理人。

　　当时，这名代理人还签署了一份投资确认函，投资期限为一年，派息正常。该计划到期后，这名代理人没有赎回本金，选择复投。2024年8月，她接到通知，该计划无法兑付了。

　　多名投资人告诉经济观察，除了上述员工伙伴福利计划，他们还投资了泛华共同富裕计划、共富尊享计划和共富悦享计划等产品。分别来自江西和河北的两名投资人表示，他们分别于2022年4月和5月购买了泛华共同富裕计划。投资者提供的《泛华共同富裕计划委托投资合同》（下称《投资合同》）显示，鉴于泛华控股经营状况良好，具备较强的长期价值成长能力，为了让员工和代理人能参与分享公司价值成长红利，设立泛华共同富裕计划。泛华及旗下公司员工或代理人作为委托人，通过委托成都丰创晨隆企业管理合伙企业（有限合伙）（下称“成都丰创”）投资该计划，从而实现对泛华及相关上市公司股票收益权的投资。该计划委托人仅限于泛华保险及旗下公司员工或签约代理人。但上述两名投资人称，自己并不是泛华保险的员工。

　　与上述伙伴福利计划不同的是，共同富裕计划的投资金额不低于20万元，以1万元的整数倍递增，封闭期为两年，年化基础收益率（r）则根据投资金额（a）的大小分为四个档次：20万元≤a＜50万元，r=7.5%（单利）；50万元≤a＜200万元，r=8.0%（单利）；200万元≤a＜500万元，r=8.5%（单利）；a≥500万元，r=9.0%（单利）。

　　上述两名投资人表示，他们在签订合同的时候，还签订了一份差额补足协议和一份投资确认函。为保证投资人的投资权益及资金安全，SeaSynergyLimited、GreenEaseHoldingsLimited、KingsfordResourcesLimited同意履行差额补足义务。

　　一名分别于2022年7月和2023年5月购买了共富尊享计划和共富悦享计划的投资人表示，她与另外5名投资人一起以泛华某名保险代理人的名义认购了400万元共富尊享计划。该产品封闭期限为两年，收益为8.8%，投资方向为参与投资泛华私有化计划，从而实现对泛华股份收益权的投资。

　　共富悦享计划是她独自购买的。该计划的投资方向、起投金额与共同富裕计划一样，利率也是根据金额大小分四个档次，只是利率相比共同富裕计划略低。该计划的普通合伙人/管理人均为深圳泛海资产管理有限公司。

　　1月13日，经济观察记者以投资人的身份参与前述投资人说明会。泛华控股总裁室的相关负责人王金伟在现场告诉记者，胡义南是泛华控股、华普集团和深圳泛海资产管理有限公司的大股东，深圳泛海资产管理有限公司从法律关系上和泛华系没有任何关系。

　　“蹊跷”的股票转让代持协议

　　上述购买了泛华共同富裕计划的两位投资人表示，在2022年签订了合同之后，2023年12月，他们补充签署了《泛华共同富裕计划委托投资合同之终止协议》《差额补足协议书之终止协议》、支付确认协议、《股票转让及代持协议》和《股票委托管理服务协议》。上述购买了员工伙伴福利计划的湖南投资人则表示，其购买的早期产品没有签署过《股票转让及代持协议》和《股票委托管理服务协议》等。

　　根据该投资合同终止协议，委托人（即投资人）和受托人成都丰创确认，就《投资合同》项下的全部投资本金及收益在该终止协议签署之日起全部用于购买泛华控股的股票，购买价格为一定价格的美元/ADR（美国存托凭证）。委托人同意将该等股票全部委托受托人指定的第三方进行代持，受托人无需依据《投资合同》向委托人退还或支付任何款项，委托人不得再向受托人主张《投资合同》下的任何权利。

　　上述购买共富悦享计划的投资人亦表示，他也签署了终止协议，但他在协议里的投资本金及收益是用于购买华普集团的股票。

　　上述多名投资人表示，按照泛华保险内部员工的说法，签署合同终止协议和股票转让代持协议是为了规避监管的调查。

　　根据投资人提供的两份《股票转让及代持协议》，经济观察记者看到，在协议中的两方当中，甲方为投资人，乙方为注册在英属维尔京群岛的公司，是上市公司泛华控股的股东。在这两份协议中，一份显示乙方的公司名为RosyedgeLimited，另一份显示乙方的公司名为ColourStepHoldingsLimited。

　　其中一份投资人以7.5美元/ADR价格受让代持股票的协议中指出，投资人拟以其合法所有的资金从乙方处受让泛华控股的股票。受让完成后，投资人成为泛华股票持有人，并委托乙方代持相应股票，自愿按照协议约定进行锁定。根据股票受让及代持确认函，股票锁定期自第一个开放日2024年6月30日的次日起至2029年6月30日（结算日）止。

　　协议显示，锁定期届满，投资人可以选择向乙方和乙方指定的管理服务公司申请股票结算。如投资人对代持股票申请结算的，应在锁定期届满之日即结算日前，至少提前60日向乙方和乙方指定的管理服务公司发出股票结算申请书。若甲方发出结算申请书，乙方和乙方指定的管理服务公司应在收到结算申请书后15个工作日内对甲方的结算申请进行审核。若审核通过，则可由乙方和乙方指定的管理服务公司按照以下规则进行处理：股票结算总价（人民币元）=代持股票数量（ADR）x10.125（美元）x7.3。

　　清律律师事务所管理合伙人侯旺表示，申请股票结算的意思即双方结清账款，乙方不代持股票，并把钱归还投资人。上述条款的意思是，锁定期届满前，乙方向投资人承诺了以10.125美元的固定股价进行处理 ，有承诺固定收益之嫌。

　　该协议还指出，投资人按照约定盈亏自负、风险自担。侯旺则表示，协议里前后不一致的表述并不是第一次出现。

　　数科律师事务所高级合伙人蓝衍盛表示，最初的员工持股计划约定了年化基础收益率，更偏向于固定收益类产品，但后来转变为购买股票并代持，产品性质发生了重大的变化。泛华保险有义务向投资者充分披露相关信息，包括但不限于投资标的的变化、风险因素、代持公司的情况等。若没有履行充分的披露义务，或未经投资者充分同意和理解，擅自变更投资方式和合同条款，可能会对投资者的权益如资金安全、收益预期等方面造成损害，也可能违反了相关法律法规中关于投资者权益保护的规定。

　　此外，蓝衍盛指出，大额资金出入境受到严格监管，投资境外证券通常也需要相关金融牌照和外汇管理部门的许可。若泛华保险没有获得这些许可，也没有完备的手续，却引导员工将资金用于购买境外上市公司股票，可能违反了相关金融监管规定和外汇管理政策。

　　侯旺亦表示，根据《个人外汇管理办法实施细则》第2条，境内个人每年购汇额度为5万美元，且不得用于境外证券投资（除合规渠道如QDII、港股通等）。若境内受托机构未经外汇局批准，以“员工持股计划”名义变相开展境外证券投资，可能涉嫌规避QDII额度管理，构成非法跨境资金流动。

　　股价持续下跌

　　对于未能回款的原因，上述投资者表示，泛华保险内部员工的说法是，投资者投资的泛华控股和华普集团两家美股上市公司遭到做空，股价持续下跌。

　　上市后泛华控股的股价一度高达25美元/股，而近5年来，该公司股价一直跌跌不休，从2020年初的16美元/股跌至2021年末的6美元/股。2024年，该公司股价更是跌至1美元/股。进入2025年1月，智能未来股价已经跌至0.37美元/股。

　　华普集团于2024年3月13日由原普益集团（Nasdaq：PUYI）转型更名而来。普益集团成立于2010年，主要发展第三方财富管理市场，2019年于美国纳斯达克市场上市（上市时公司名称为“普益财富”）。根据彼时的招股书，普益财富执行董事兼首席财务官胡安林于2013年9月至2018年6月在泛华保险任职，胡义南也在普益财富担任董事。

　　2023年12月27日，普益集团完成与泛华控股部分股东的股票置换。股票置换后，普益集团持有泛华控股50.1%的股权，泛华控股参与股东持有普益集团76.7%的股权。根据华普集团官网资料，目前华普集团旗下拥有智能未来和中国第三方财富管理服务商普益基金。普益集团上市后，股价曾一度达到14美元/股以上。2024年3月，该公司股价从接近10美元/股跌至1美元/股以下。截至2025年2月6日，该公司股价为0.24美元/股。

　　根据泛华保险公司官网资料，2014年经原保监会批准设立，泛华保险成为国内首批保险中介集团。目前该公司旗下有泛华保险公估、泛华保网、蓝十字健康、e互助等平台。

　　2018年6月14日，泛华金控宣布推出“泛华幸福奋斗计划”，即拿出约20%的上市股份（1500万份ADR），投入人民币约25亿元资金，设立“泛华创业者幸福奋斗基金”，面向泛华创业团队长、内勤管理干部、骨干员工等认购。

　　一名在职的泛华系中层员工告诉经济观察，他们所在的子公司不属于金融销售业务板块，但在2023年夏初，他所在的子公司也在大会上引导员工购买泛华内部股权，投资金额不低于2万元，到期有分红，具体没有说哪些公司。该名员工表示，被引导时都会以职业晋升为由要求员工购买，但是在他这个层级不是强制性购买，因此他没有买。

　　财显示，2017年至2021年分别实现营业收入40.88亿元、34.71亿元、37.06亿元、32.68亿元、32.71亿元；分别实现归母净利润4.49亿元、6.1亿元、1.89亿元、2.68亿元、2.51亿元。2022年，泛华控股遭遇营收和净利“双降”，营业收入为27.81亿元，同比下降14.9%；归母净利润为1亿元，同比下降60.05%。

　　进入2023年，泛华控股业绩有所回暖，实现营业收入31.98亿元，同比增长14.98%，归母净利润为2.8亿元，同比增长179.72%。2024年，泛华控股业绩再度遭遇下滑，上半年实现营业收入11.23亿元，同比下降42.71%；归母净利润下滑至473.8万元，同比下降96.54%。

　　“兑付”路径

　　上述多名投资人表示，“兑付”风波出现后，2024年11月24日，泛华保险的内部员工向他们发来一份方案选择意向书。该意向书中有五个方案可供投资人选择，分别是方案A：本金按130%比例及收益全部转信托受益权；方案B：本金10%现金支付，本金90%及收益转信托受益权；方案C：本金及收益以现金10年分期支付；方案D：本金以30%折价一次性现金支付；方案E为组合方案。投资人表示，他们可以在“泛华员工持股计划暨基金类产品和解”小程序提交方案选择意向书先后顺序。

　　2025年1月13日，胡义南在广州珠江新城华轩里酒店17楼召开了一个针对投资者的小型说明会。胡义南在现场表示，没有办法立即兑付每个人的资金，但他没有“跑路”、没有放弃，而且公司业务还有价值，希望投资者给他时间和机会，他会每年创造现金流，解决投资人的资金问题。

　　胡义南称，从2024年7月开始，他开始尝试变卖资产，但他发现公司旗下的优质资产根本卖不出高价。投资人要的是短期拿回钱，而他要做的是100%解决投资人资金问题，这个矛盾不可调和。泛华保险是轻资产运营公司，员工和代理人是公司的核心资产，唯一解决的路径就是资产证券化，即把公司的资产卖进上市公司换得股票或者独立上市，然后每年在二级市场减持兑付给投资者。

　　对于“兑付”的路径，胡义南表示主要分两步走，首先是引入战略投资人，并让投资人注入一笔资金；其次是把泛华保险的资产以资产证券化的形式出售。

　　1月27日，胡义南在视频中表示，与战略投资人的交易协议已达成，协议安排将除泛华联兴之外的所有资产归属战略投资人的权益部分剥离出来用于“偿还债务”。战投的入驻，将迅速把泛华联兴独立出来，最大程度地保护泛华联兴的员工和代理人的就业，有效保护近100万续期投保客户的利益。

　　胡义南进一步表示，根据与战投的协议，将泛华系旗下的公司剥离出来，通过资产证券化，解决投资人的资金问题。目前已经完成了AI（人工智能）保险销售助理“度晓保”新的运营模式重构，争取仅此一块资产就可以覆盖所有“债务”。

　　2025年1月14日，投资者来到国家金融监督管理总局广东监管局反映泛华保险未兑付的相关情况和递交材料，经济观察记者跟随一同前往。1月27日，广东监管局向投资人书面反馈称，关于投资人提出的泛华保险存在违法违规销售非保险产品行为的举事项，投资人所提供的资料未能指向和有效证明有关违法违规事实。

　　此外，广东监管局表示，关于投资人提出泛华控股及相关公司存在诈骗等涉嫌违法犯罪行为的事项，建议向公安、司法等有权部门反映。关于投资人提出退还投资款的诉求事项，属于投资人与泛华控股及相关公司或个人之间的民事事项，依法应当通过双方协商、调解、民事诉讼、仲裁等途径解决。

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