根据近期媒体道，安徽李飞通过“芸豆分”网贷平台借款3000元，一个月后被要求偿还高达3万元，年化利率达1460%，并遭遇暴力催收威胁。该事件揭示了非法网贷的典型套路和应对策略，具体分析如下：


　　一、非法网贷的常见套路


　　?虚假“零门槛”诱饵??


　　平台以“无需征信、秒到账”为噱头吸引急用钱人群，实际通过隐藏条款收取砍头息。例如李飞借款3000元，10天后需偿还4200元（包含1200元利息），实际到手金额与合同金额不符。


　　??人为制造还款障碍??


　　还款日故意设置系统故障导致还款失败，随后以“逾期”为由叠加利息。李飞案例中，平台提示还款失败后，利息每天增加1500元，债务迅速膨胀至3万元。


　　??软暴力催收威胁??


　　通过“爆通讯录”骚扰借款人亲友（如一天拨打数百次电话），甚至伪造律师函、通缉令进行恐吓。此类行为已构成违法，可追究法律责任。


　　二、法律保护与维权策略


　　??利率合法性判断??


　　中国法律规定，民间借贷年利率不得超过??一年期LPR的4倍??（当前LPR为3.45%，上限为13.8%）。


　　??超过36%的利息无效??：已支付部分可追回，未支付部分可拒绝偿还。李飞案例中1460%的年利率属于非法高利贷，超出部分无需支付。


　　??应对催收的合法措施??


　　保留证据：保存合同、还款记录、催收录音/截图等。


　　立即警：软暴力催收涉嫌寻衅滋事罪，公安机关可对催收方处以拘留或罚款。


　　屏蔽骚扰：告知亲友屏蔽陌生来电，向运营商举骚扰号码。


　　??债务处理优先级??


　　优先偿还合法债务（本金+≤13.8%的利息），拒绝支付超额利息。


　　协商还款计划：与平台协商延期或分期，要求书面协议避免二次逾期。


　　三、如何避免陷入网贷陷阱


　　??选择正规平台??


　　通过央行、银保监会官网核查平台资质，优先选择银行或持牌金融机构。


　　警惕“无抵押秒放款”等诱导性宣传，避免泄露个人信息。


　　??利率计算与识别??


　　要求平台提供??综合年化利率（IRR）??，警惕“日息”“周息”等模糊表述。例如：


　　日利率0.05%实际年化达18.25%；


　　等额本息还款的实际利率可能高于名义利率。


　　??财务规划建议??


　　量力而借：评估还款能力，避免超前消费。


　　紧急周转：优先向亲友借款或使用信用卡分期（合法利率约12%-24%）。


　　四、案例启示与法律行动


　　李飞事件最终通过警解决，但类似乱象仍普遍存在。若遭遇非法网贷：


　　立即停止还款并警；


　　向银保监会或地方金融监管部门举；


　　通过民事诉讼追回已支付的超额利息。


　　??记住??：法律是保护权益的终极武器，切勿因恐惧催收而妥协。保留所有证据（合同、转账记录、通话录音），勇敢维权才能打破债务黑洞。