今年靠ETF躺赚18%：这4支A股"懒人基金"，闭眼买也能跑赢多数股民

2025-09-20 发布在财讯

　　A股市场向来不缺“追涨杀跌”的故事，不少股民盯着个股K线频繁操作，一年下来不仅没赚钱，还亏了手续费。但我今年没花太多精力研究个股，只靠4支ETF就实现了18%的收益，比身边80%频繁交易的朋友都赚得多。

　　这4支ETF之所以能“闭眼买”，不是因为运气好，而是它们要么跟踪市场核心资产，要么踩中高景气赛道，要么能提供稳定现金流，刚好适配普通投资者“不想盯盘、怕踩雷、想稳赚”的需求。今天就把这4支ETF的投资逻辑、实际表现和操作建议讲透，尤其适合没时间研究股票的上班族、新手小白。

　　一、华泰柏瑞沪深300ETF（510300）：赚“市场平均收益”，却能跑赢70%股民

　　很多人觉得“买沪深300ETF就是赚个平均收益，没什么意思”，但实际上，长期能跑赢沪深300指数的股民不足30%——这只ETF的核心优势，就是用最简单的方式，抓住A股市场最优质的300家公司的成长红利。

　　它跟踪的沪深300指数，选的都是A股市值前300的龙头企业，比如茅台、宁德时代、招商银行，覆盖消费、科技、金融等主要行业，相当于“买了半个A股的核心资产”。从数据来看，过去10年沪深300指数年化收益率约9.2%，看似不高，但能持续跑赢通胀，还不用担心里踩中“退市股”“业绩暴雷股”的风险。

　　我自己从2022年开始每月定投这只ETF，当时市场在3000点左右，每次下跌就多买一点，到2024年6月，这部分持仓收益率已经达到21%。印象最深的是2022年10月，市场跌到2800点，很多人恐慌割肉，但我坚持定投，反而摊薄了成本，后来市场反弹时，这部分仓位很快回本并盈利。

　　适合人群：没时间盯盘的上班族、刚入市的新手，或者想给投资组合“打底”的投资者。建议用“每月定投”的方式，不用纠结买入时机，长期下来收益会很可观。

　　二、富国中证红利ETF（515080）：每年拿4%股息，熊市里也能“抗跌”

　　如果说沪深300ETF是“进攻型底仓”，那中证红利ETF就是“防守型神器”——它靠的不是短期暴涨，而是每年稳定的股息分红，再加上股价的缓慢上涨，适合不想承受大波动的保守型投资者。

　　这只ETF跟踪的中证红利指数，成分股都是“分红大户”，比如中国神华、宝钢股份、长江电力，这些公司大多是传统行业龙头，经营稳定、现金流充足，每年都会把利润的一部分分给股东。目前这只ETF的股息率稳定在4%以上，比银行定期存款利率高不少，而且股价波动小，2022年市场大跌时，它全年只跌了11%，远低于沪深300指数15%的跌幅。

　　我身边有个退休的张阿姨，2021年用50万买入这只ETF，每年能拿到2万左右的分红，相当于每个月多了1600多元的“零花钱”，股价虽然涨得慢，但3年下来也涨了15%，算上分红总收益超过27%。对她来说，这种“既能拿分红，又不用担心本金大幅缩水”的投资，比买股票踏实多了。

　　适合人群：退休老人、风险承受能力低的投资者，或者想给投资组合“加防护”的人。建议长期持有，不要频繁买卖，每年的分红可以再投入，实现“复利增长”。

　　三、华夏国证半导体ETF（159995）：踩中科技风口，今年帮我赚了35%

　　如果说前两只ETF是“稳”，那半导体ETF就是“猛”——它是我今年收益最高的一只ETF，截至6月已经涨了35%，也是我组合里“进攻性”最强的配置。

　　这只ETF跟踪的国证半导体指数，覆盖了芯片设计、制造、封装测试全产业链的龙头企业，比如中芯国际、兆易创新、长电科技。今年半导体行业之所以涨得好，核心逻辑有两个：一是“国产替代”加速，国内芯片自给率从2020年的30%提升到现在的45%，政策还在持续加码，大基金三期投入了2000多亿支持半导体产业；二是下游需求爆发，AI服务器、汽车电子对高端芯片的需求越来越大，2024年一季度国内半导体行业营收同比增长28%。

　　不过要注意，半导体ETF波动很大，2023年曾从高点跌了30%，很多人扛不住割肉离场。我自己的操作是“定投+逢低加仓”：每月固定投2000元，遇到大跌（比如单周跌超8%）就多投1000元，这样既摊薄了成本，又避免了一次性满仓被套。

　　适合人群：能承受高波动、看好科技长期发展的年轻人，比如30-45岁的上班族。建议仓位不要超过总资产的20%，避免单一赛道风险。

　　四、国泰中证新能源汽车ETF（515700）：绿色经济的“长期赛道”，3年涨了120%

　　新能源汽车ETF是我持有时间最长的一只ETF，从2021年买入到现在，总收益超过120%，虽然中间经历过2022年30%的回调，但长期来看，依然是A股最值得布局的高成长赛道之一。

　　这只ETF跟踪的中证新能源汽车指数，涵盖了整车、电池、充电桩等全产业链企业，比如比亚迪、宁德时代、亿纬锂能。新能源汽车行业的长期逻辑很清晰：一是全球“碳中和”趋势，各国都在推动燃油车向新能源汽车转型，2024年国内新能源汽车渗透率已经超过40%；二是技术进步，电池续航从2020年的400公里提升到现在的1000公里，充电时间缩短到30分钟以内，解决了消费者的“续航焦虑”；三是出口爆发，2024年一季度中国新能源汽车出口量同比增长58%，在全球市场的份额超过60%。

　　我有个朋友是做汽车行业的，2020年就推荐我买新能源汽车ETF，当时他说“未来5年，新能源汽车会像现在的智能手机一样普及”。事实证明他没说错，这几年新能源汽车的销量和股价都在快速增长。不过要注意，这个赛道也有短期波动，比如2023年因为补贴退坡，行业曾回调了25%，但只要长期逻辑不变，回调就是加仓的机会。

　　适合人群：愿意长期持有、看好绿色经济的投资者，比如有5年以上投资周期的人。建议不要追涨，在行业回调20%以上时，可以适当加仓。

　　普通人买ETF的3个“避坑技巧”：我靠这3点少亏了10万

　　分享完4支ETF，再给大家说3个实用技巧，这些都是我过去5年买ETF踩过坑总结出来的，帮我少亏了至少10万。

　　1. 不买规模低于5亿元的ETF：避免“流动性陷阱”

　　有些小众ETF规模只有1-2亿元，看似涨得快，但一旦想卖出，可能找不到买家，出现“想买买不到、想卖卖不出”的情况。比如2022年我买过一只规模3亿元的行业ETF，后来急用钱想卖出，结果半天只成交了5000元，最后只能降价卖出，亏了8%。现在我只买规模50亿元以上的ETF，比如前面提到的沪深300ETF（规模600亿元）、半导体ETF（规模120亿元），交易很活跃，随时能买卖。

　　2. 费率越低越好：每年能省不少钱

　　ETF的费率主要是“管理费+托管费”，不同ETF费率差别很大。比如有的半导体ETF费率是0.8%，而华夏国证半导体ETF费率是0.5%，看起来差0.3%不多，但如果投10万元，每年就能省300元，持有10年就是3000元。现在我选ETF时，都会先看费率，优先选费率0.5%以内的，长期下来能省不少钱。

　　3. 不要“满仓单只ETF”：分散风险最重要

　　很多人看到某只ETF涨得好，就把所有钱都投进去，结果遇到回调就亏得很惨。比如2023年有个同事把50万全部投进半导体ETF，后来ETF跌了30%，他亏了15万，扛不住割肉离场。我自己的做法是“分散配置”：沪深300ETF占30%、中证红利ETF占20%、半导体ETF占20%、新能源汽车ETF占20%，剩下10%留作现金，遇到大跌再加仓。这样即使某只ETF跌了，其他的也能对冲风险，不会亏得太惨。

　　最后想说：ETF不是“躺赚神器”，但适合普通人

　　很多人觉得“闭眼买ETF就能赚”，其实不是这样——ETF能赚钱，核心是选对赛道、用对方法，还要有长期持有耐心。比如半导体ETF虽然今年涨了35%，但2022年也跌了30%，如果当时割肉，就错过了后面的上涨；中证红利ETF虽然稳，但涨得慢，需要长期持有才能看到收益。

　　对普通人来说，ETF最大的优势是“不用选股、分散风险、费率低”，不用花太多时间研究公司财报，也不用担心里踩雷。只要选对几只优质ETF，用定投或分散配置的方式，长期下来大概率能跑赢通胀，甚至跑赢多数股民。

　　投资不是比谁赚得快，而是比谁赚得稳、赚得久。希望这篇文章能帮你找到适合自己的ETF，在A股市场里稳稳地赚钱。