渤海银行网上银行

　　渤海银行网上银行推荐文章1：渤海银行手机银行助力打造“最佳体验的现代财资管家”

　　在移动互联网时代，消费需求的变化正在重塑金融的生态逻辑，银行必须借助新模式和新技术突围。渤海银行以打造“最佳体验现代财资管家”为战略愿景，坚持“以客户为中心”的经营理念，全流程实施“以用户体验为中心”的产品设计，全面实施移动互联网战略转型，大力推进互联网金融创新，结合自身特点在业务流程中创新导入大数据技术，体现在渠道拓展、产品设计、个性化服务、精准营销等方面，为客户提供更好的移动金融服务。

　　渤海银行手机银行紧跟互联网金融潮流，采用了诸多创新技术，并基于手机特性推出多项创新产品：一是全力打造“线上渤海银行”品牌，品牌涵盖手机银行和个人网银业务，全面触达各类金融场景，现已成为广受用户欢迎的金融服务平台；二是不断优化产品和服务，先后上线了手机证书、扫码取现、云闪付、Apple Pay等具有市场竞争力的创新功能；三是探索创新社会化营销模式，陆续推出便捷出行、旅游度假、缴费充值、购物中心和爱车e族等生活消费场景，打造生活服务生态圈，提升用户黏性；四是着力构建移动应用数据采集分析平台，通过分析客户行为为产品优化、精准营销提供有效的大数据支撑。通过持续的创新驱动业务发展和用户体验提升，渤海银行手机银行用户数和客户活跃度不断提升。

　　渤海银行手机银行APP5.0版本自去年正式上线后，以智能化、融合服务、金融自场景为核心理念，以实时互联、智能服务、内容驱动、自然交互为核心能力。基于手机银行使用方便且转账汇款免费的特点，通过手机银行完成日常资产管理以及金融交易已经成为人们的一种生活习惯，渤海银行将优化重点放在客户使用频率最高的账户查询、转账汇款、投资理财、个人贷款、生活服务等移动金融服务。率先引入手机证书作为手机银行的客户身份识别工具，手机证书是渤海银行针对手机银行客户推出的一款新型移动终端电子签名工具，以插件形式存在于手机银行客户端中，安装和使用过程中无需额外硬件支持，仅需输入手机证书密码即可完成交易安全认证，在提升安全性的同时满足便捷性要求，带给客户良好的操作体验，满足客户使用手机银行渠道的大额转账需求；基于手机摄像头和图像识别技术，增加卡号、身份证信息读取以及二维码收付款等功能，免除客户手动输入，提升用户体验；引入人体生物识别指纹认证技术，正在推进人脸识别等创新服务开发；着力构建移动应用数据采集分析平台，通过大数据“深度学习”制定追踪指标，挖掘用户需求，洞悉客户喜好，优化提升了操作界面、功能布局以及服务流程；围绕大众的“吃住行购娱”以及客户关注的热点应用，实现话费和流量充值，水电费、燃气费、暖气费等多种缴费充值，购买火车票、景点门票、电影票等，还有酒店预订、滴滴打车、苏宁易购、顺丰优选、特惠商户、积分商城等移动便民惠民服务消费场景，打造生活服务生态圈。

　　渤海银行手机银行在简化客户操作的同时，还提供了多重保障技术手段，确保客户交易和资金的安全可靠。客户使用手机银行前，须持有效身份证件到我行网点或通过个人网上银行自助申请开通手机银行。客户通过手机银行自助签约后只能使用查询类功能，交易类功能还需到我行网点开通动态口令后才可使用。客户办理手机银行业务前，向客户进行必要的手机银行安全提示，充分揭示办理手机银行业务可能面临的风险、本行已经采取的风险控制措施和客户应采取的风险控制措施，以及相关风险的责任承担。登录使用安全验证码和安全问题，客户登录需通过安全问题和动态密码验证，同时绑定设备后才能使用交易类功能，即是将使用手机银行的手机硬件标识信息加密后存入服务器端供登录验证。客户再次登录时，如服务器检测到客户的手机硬件标识信息发生了变化，则需要客户进行重新绑定。通过最终客户自行设置个性化预留信息，该信息保存于移动银行服务器中，客户登录后，可以检阅设置的预留信息，如果不符，则使用的客户端可能存在问题，客户可停止操作。客户登录手机银行后，超过10分钟不使用便从服务器端为客户链接设置超时（中断链接），必须重新登录才可以继续使用；客户登录时连续输入密码错误超过5次，则锁定账户，客户需认证信息后完成密码重置。客户在退出手机银行后，账户、密码等重要信息将自动清除，不在移动终端中保存。

　　上线一年多时间，渤海银行新版APP就获得了市场和行业的双重认可。截至2017年10月末，渤海银行手机银行渠道客户数已达到167.6万户，年内新增31.8万，比年初增长23%；手机银行渠道交易量达到335.2万笔，交易金额达到1200亿。

　　渤海银行网上银行推荐文章2：渤海银行互联网贷款“急刹车”，消费贷不良率飙升至12.37%

　　近期，渤海银行公布2024年业绩数据，其2024年实现营业收入254.82亿元，增幅1.94%；实现净利润52.56亿元，增幅3.44%；资产总额18438.42亿元，同比增长6.41%。资产表略有扩容，利润表稳中有增。

　　渤海银行资产主要由贷款和金融投资资产构成，其中发放贷款和垫款占更大比例，约占整体资产规模的50%。在资产质量方面，渤海银行亦有所改善。

　　截至2024年末，渤海银行不良贷款率1.76%，较上年末下降0.02个百分点；关注类贷款占比2.78%，较上年末下降0.32个百分点。

　　虽然贷款业务整体风险下降，但个贷尤其是消费贷款，不良压力却显著上升。与此同时，渤海银行消费金融业务规模骤降，依靠助贷模式扩张消费贷的道路越走越窄。

　　消费金融扩张止步的背后，渤海银行零售业务也陷入业绩困境。财数据显示，2024年，渤海银行零售银行业务实现营收46.08亿元，税前利润由盈转亏，亏损27.87亿元。

　　渤海银行按业务划分的分部业绩

　　这也意味着，渤海银行必须重新审视零售转型这一命题，当借助外部流量就能轻易实现规模上量的路难再走通时，就必须押注自营渠道寻求增量。但对于零售基因原本较弱的渤海银行而言，自营策略既需要时间也需要定力，注定是一场漫长的等待。

　　规模骤降，风险暴露

　　2024年，渤海银行个人贷款不良率攀升至4.15%，其中，个人消费贷款的不良率高达12.37%，较上年末的4.4%大幅增加接近8个百分点。

　　仅一年时间，渤海银行消费贷业务为何不良飙升？

　　根据渤海银行消费贷业务发展现状，原因或涉及几方面。其一，渤海银行消费贷规模大幅萎缩，资产分母减少，导致不良率快速上升；其二，渤海银行以往消费贷业务扩张，还采用担保增信的助贷模式，消费贷坏账能依靠代偿出表，如今更多转型自营消费贷，承担更大的信用风险。

　　具体来看，渤海银行个人消费贷业务在2020年达到顶峰，规模超1100亿元。此后，2021年至2023年，渤海银行个人消费贷款规模分别为1037.38亿元、1046.93亿元、759.37亿元，在总贷款规模中的占比分别为10.8%、10.83%、8.14%，虽然2022年略有反弹，总体延续收缩趋势。

　　到了2024年，渤海银行个人消费贷款规模375.12亿元，在总贷款规模中占比进一步下降至4.01%。这几年，渤海银行消费贷业务犹如过山车一样，大起大落，背后缘由离不开其粗放的扩张模式。

　　渤海银行在消费贷业务上，走了一条非同寻常的路。2017年前后，一项以对公业务为重的渤海银行制定了零售转型发展战略，消费金融便是零售战略的冲锋选手。

　　为了让消费金融业务快速起量，渤海银行选择了“抄近道”，即通过互联网助贷的模式扩张，借助头部助贷平台的流量快速完成资产布局。公开资料显示，渤海银行助贷业务的合作机构包括蚂蚁科技集团股份有限公司、深圳前海微众银行股份有限公司、度小满科技（北京）有限公司等头部互联网平台，主要以个人信用或担保开展助贷与联合贷业务。

　　凭借助贷模式，渤海银行在短短几年内，实现消费金融从百亿级到千亿级的跨越。然而，规模陡增背后，风险也开始累积。

　　一方面，渤海银行的助贷业务遭到大量客诉，涉及合作方催收，合作方高收费等问题。比如，有用户表示，自己已经和度小满金融协商好还款金额，并按时还款，但是度小满金融的放款银行渤海银行未经贷款人同意，私自给贷款人办理一笔延期。

　　另一方面，商业银行的助贷扩张，在2020年之后遭到监管严管。伴随商业银行互联网贷款政策不断收紧，曾经扩张较快的银行纷纷“刹车”，压缩助贷业务规模。

　　助贷转自营，扩张更加审慎

　　根据监管于2021年2月发布的《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》，要求商业银行强化合作机构集中度管理，商业银行与合作机构共同出资发放互联网贷款的，与单一合作方发放的本行贷款余额不得超过本行一级资本净额的25%。同时，实施总量控制和限额管理，商业银行与全部合作机构共同出资发放的互联网贷款余额不得超过本行全部贷款余额的50%。

　　2024年，金融监管总局下发《关于进一步规范股份制银行等三类银行互联网贷款业务的通知》“54号文”，要求三类银行要将代偿赔付前的逾期贷款形成率、客户综合融资成本等情况作为担保增信类合作机构的重要评价标准，对代偿赔付前逾期贷款形成率和客户综合融资成本明显偏高的担保增信合作机构，及时采取压降合作规模、终止业务合作等措施。

　　在限制规模、压降风险的总基调下，渤海银行的互联网贷款迎来剧烈收缩。自2023年起，渤海银行开始主动压降互联网贷款的规模，进而使得消费贷款规模大幅回撤。

　　相关评级告指出，考虑到渤海银行仍存有一定规模的互联网贷款，在互联网贷款政策收紧背景持续，加之部分互联网贷款客户还款能力下降的综合影响下，该业务未来发展情况及相关贷款资产质量变化情况需保持关注。

　　对于猛增的消费贷及个贷不良数据，渤海银行在年中解释：“告期内，渤海银行通过压缩消费类互联网贷款规模，控制纯信用平台业务占比，较大幅度压降高风险资产，个贷资产规模下降较快。本行个人贷款高风险资产已快速出清，资产结构更加优化。”

　　助贷业务被压缩后，渤海银行发展消费金融更多聚焦于自营渠道，推出了渤银E贷金领贷、渤银拎包贷、渤银E贷公信贷、个人抵押消费贷款等个人消费贷款产品。这些产品主要面向受邀单位优质客户、房贷客户、公积金社保客户等较为优质的客群。

　　可见，渤海银行在助贷风险暴露后，经营自营渠道时变得更加审慎。

　　12.37%的消费贷不良率无疑是警钟。压缩互联网贷款、聚焦优质客群的策略调整，对渤海银行而言，短期业绩承压或将难以避免。但长远看，这场从规模导向到质量导向的转变中，回归风控本源、打造自有零售能力，才是其可持续发展的正途。

　　渤海银行网上银行推荐文章3：渤海银行互联网贷款“急刹车”，消费贷不良率飙升至12.37%

　　：市场资讯

　　：时间财经

　　近期，渤海银行公布2024年业绩数据，其2024年实现营业收入254.82亿元，增幅1.94%；实现净利润52.56亿元，增幅3.44%；资产总额18438.42亿元，同比增长6.41%。资产表略有扩容，利润表稳中有增。

　　渤海银行资产主要由贷款和金融投资资产构成，其中发放贷款和垫款占更大比例，约占整体资产规模的50%。在资产质量方面，渤海银行亦有所改善。

　　截至2024年末，渤海银行不良贷款率1.76%，较上年末下降0.02个百分点；关注类贷款占比2.78%，较上年末下降0.32个百分点。

　　虽然贷款业务整体风险下降，但个贷尤其是消费贷款，不良压力却显著上升。与此同时，渤海银行消费金融业务规模骤降，依靠助贷模式扩张消费贷的道路越走越窄。

　　消费金融扩张止步的背后，渤海银行零售业务也陷入业绩困境。财数据显示，2024年，渤海银行零售银行业务实现营收46.08亿元，税前利润由盈转亏，亏损27.87亿元。

　　渤海银行按业务划分的分部业绩

　　这也意味着，渤海银行必须重新审视零售转型这一命题，当借助外部流量就能轻易实现规模上量的路难再走通时，就必须押注自营渠道寻求增量。但对于零售基因原本较弱的渤海银行而言，自营策略既需要时间也需要定力，注定是一场漫长的等待。

　　规模骤降，风险暴露

　　2024年，渤海银行个人贷款不良率攀升至4.15%，其中，个人消费贷款的不良率高达12.37%，较上年末的4.4%大幅增加接近8个百分点。

　　仅一年时间，渤海银行消费贷业务为何不良飙升？

　　根据渤海银行消费贷业务发展现状，原因或涉及几方面。其一，渤海银行消费贷规模大幅萎缩，资产分母减少，导致不良率快速上升；其二，渤海银行以往消费贷业务扩张，还采用担保增信的助贷模式，消费贷坏账能依靠代偿出表，如今更多转型自营消费贷，承担更大的信用风险。

　　具体来看，渤海银行个人消费贷业务在2020年达到顶峰，规模超1100亿元。此后，2021年至2023年，渤海银行个人消费贷款规模分别为1037.38亿元、1046.93亿元、759.37亿元，在总贷款规模中的占比分别为10.8%、10.83%、8.14%，虽然2022年略有反弹，总体延续收缩趋势。

　　到了2024年，渤海银行个人消费贷款规模375.12亿元，在总贷款规模中占比进一步下降至4.01%。这几年，渤海银行消费贷业务犹如过山车一样，大起大落，背后缘由离不开其粗放的扩张模式。

　　渤海银行在消费贷业务上，走了一条非同寻常的路。2017年前后，一项以对公业务为重的渤海银行制定了零售转型发展战略，消费金融便是零售战略的冲锋选手。

　　为了让消费金融业务快速起量，渤海银行选择了“抄近道”，即通过互联网助贷的模式扩张，借助头部助贷平台的流量快速完成资产布局。公开资料显示，渤海银行助贷业务的合作机构包括蚂蚁科技集团股份有限公司、深圳前海微众银行股份有限公司、度小满科技（北京）有限公司等头部互联网平台，主要以个人信用或担保开展助贷与联合贷业务。

　　凭借助贷模式，渤海银行在短短几年内，实现消费金融从百亿级到千亿级的跨越。然而，规模陡增背后，风险也开始累积。

　　一方面，渤海银行的助贷业务遭到大量客诉，涉及合作方催收，合作方高收费等问题。比如，有用户表示，自己已经和度小满金融协商好还款金额，并按时还款，但是度小满金融的放款银行渤海银行未经贷款人同意，私自给贷款人办理一笔延期。

　　另一方面，商业银行的助贷扩张，在2020年之后遭到监管严管。伴随商业银行互联网贷款政策不断收紧，曾经扩张较快的银行纷纷“刹车”，压缩助贷业务规模。

　　助贷转自营，扩张更加审慎

　　根据监管于2021年2月发布的《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》，要求商业银行强化合作机构集中度管理，商业银行与合作机构共同出资发放互联网贷款的，与单一合作方发放的本行贷款余额不得超过本行一级资本净额的25%。同时，实施总量控制和限额管理，商业银行与全部合作机构共同出资发放的互联网贷款余额不得超过本行全部贷款余额的50%。

　　2024年，金融监管总局下发《关于进一步规范股份制银行等三类银行互联网贷款业务的通知》“54号文”，要求三类银行要将代偿赔付前的逾期贷款形成率、客户综合融资成本等情况作为担保增信类合作机构的重要评价标准，对代偿赔付前逾期贷款形成率和客户综合融资成本明显偏高的担保增信合作机构，及时采取压降合作规模、终止业务合作等措施。

　　在限制规模、压降风险的总基调下，渤海银行的互联网贷款迎来剧烈收缩。自2023年起，渤海银行开始主动压降互联网贷款的规模，进而使得消费贷款规模大幅回撤。

　　相关评级告指出，考虑到渤海银行仍存有一定规模的互联网贷款，在互联网贷款政策收紧背景持续，加之部分互联网贷款客户还款能力下降的综合影响下，该业务未来发展情况及相关贷款资产质量变化情况需保持关注。

　　对于猛增的消费贷及个贷不良数据，渤海银行在年中解释：“告期内，渤海银行通过压缩消费类互联网贷款规模，控制纯信用平台业务占比，较大幅度压降高风险资产，个贷资产规模下降较快。本行个人贷款高风险资产已快速出清，资产结构更加优化。”

　　助贷业务被压缩后，渤海银行发展消费金融更多聚焦于自营渠道，推出了渤银E贷金领贷、渤银拎包贷、渤银E贷公信贷、个人抵押消费贷款等个人消费贷款产品。这些产品主要面向受邀单位优质客户、房贷客户、公积金社保客户等较为优质的客群。

　　可见，渤海银行在助贷风险暴露后，经营自营渠道时变得更加审慎。

　　12.37%的消费贷不良率无疑是警钟。压缩互联网贷款、聚焦优质客群的策略调整，对渤海银行而言，短期业绩承压或将难以避免。但长远看，这场从规模导向到质量导向的转变中，回归风控本源、打造自有零售能力，才是其可持续发展的正途。

　　渤海银行网上银行推荐文章4：金融使生活更美好 渤海银行手机银行6.0版本焕新发布

　　2022年6月30日，渤海银行股份有限公司（以下简称“渤海银行”）“扬帆行动-手机银行6.0全面上市暨全行推广启动会”在坐落于天津海河岸边的渤海银行总行举行。正式发布的全新手机银行6.0版本见证了渤海银行手机银行的十年发展历程，也标志着该行数字化转型进入纵深发展的全新阶段。

　　渤海银行积极拥抱科技发展，以自身技术来驱动数字化转型。手机银行6.0是客户服务的主渠道、产品创新的主战场、生态建设的主阵地，将致力于打造金融服务和非金融场景并行的“双头模式”，全面提升客户体验。

　　完善基础功能，操作便捷轻松化