个人消费额度贷款

　　个人消费额度贷款推荐文章1：招商、中行之后，光大银行也对消费贷提额：个人消费贷款自主支付金额上限提至50万元 期限延长至7年

　　【招商、中行之后，光大银行也对消费贷提额：个人消费贷款自主支付金额上限提至50万元 期限延长至7年】财联社3月27日电，财联社记者从光大银行官方获悉，该行已响应监管要求提高个人消费贷款额度，满足信用良好客户的大额消费需求，目前个人消费贷款自主支付的金额上线从30万元调整至50万元；个人互联网消费贷款金额上线从20万元提升至30万元。此外，针对有长期消费需求的客户，用于个人消费的贷款期限由不超过5年延长至不超过7年。此外，财联社记者从业内采访获悉，目前中国银行、招商银行等多家全国性商业银行已率先“提额”，昨日晚间，中国银行高管现场也向财联社记者确认，该行相关消费贷产品已作调整。不过，目前多家城商行向记者表示，“后台程序仍在调整中”，暂未对消费贷“提额”。（财联社记者 彭科峰）

　　个人消费额度贷款推荐文章2：消费贷，额度大幅提升！App上就能贷30万元，有银行最高做到了100万元

　　每经记者：宋钦章 每经编辑：程鹏,马子卿

　　记者获悉，近期，多家银行已经上调了互联网消费贷款额度上限，从原来的20万元提高至30万元。此外，如果借款人参与线下审批，还有可能获取更高的消费贷额度。

　　业内分析，在消费贷额度上限提升的同时，银行需要重视风险管理，尤其是资金流向的监管。同时，消费贷与消费场景的融合也至关重要。

　　多家银行上调消费贷额度上限

　　有产品最高可提升至100万元

　　《每日经济新闻》记者发现，近日多家银行手机银行展示的消费贷产品进行了提额。

　　中国银行手机银行APP上展示的两款消费贷款产品，其贷款额度上限已分别提升至30万元、50万元。当记者以借款人身份（下同）进行咨询时，中国银行相关工作人员透露，这两款产品此前的最高额度分别为20万元、30万元，近几天才进行提额。

　　至于这两款贷款产品的区别，据中国银行的工作人员表示，其中一款产品全线上审批、随借随还，目前最低利率约3.1%；另一款产品则需要线下审批，虽然额度上限超过前者，但最低利率也更高，目前约3.9%。

　　建设银行的手机银行App显示，其某款消费贷款产品的最高贷款额度提升至30万元。一位建设银行客户经理告诉记者：“因为3月份刚好出了新政策，相关消费贷产品的额度上限从原来的20万元上调到了30万元。”

　　该客户经理进一步表示，30万元是指通过手机银行可以直接申请的额度上限。如果借款人是“上班族”，且就职企业名列建设银行白名单的话，那么申请消费贷的额度上限最高可以提升至100万元。据悉，该白名单主要包括通过建设银行代发工资的企业。

　　招商银行的手机银行App显示，该行的某贷款产品目前最高可借30万元。招商银行的工作人员介绍，由于最近的消费金融新政策，该产品最高贷款额度进行了提额。

　　记者了解到，尽管部分银行近期上调了消费贷款额度上限，但授信额度真正能触及该上限的，往往局限于该银行优质客户。比如，上述中国银行的工作人员所言，以一个上海的“上班族”为例，如果月入2万元左右，且名下暂时没有房产，一般是申请不到最高额度的。

　　上述招商银行工作人员也坦言，最终审批的额度主要是依据借款人的公积金缴纳记录以及是否有其他负债等情况综合评定的，有的人可能就一两万元，有的人可以达到20万元。

　　业内：在提高消费贷额度上限的同时

　　银行应灵活加强风险控制

　　银行近期提高消费贷额度的举动，不禁让人与近期出台的相关政策联系起来。《每日经济新闻》记者注意到，据新华社3月14日消息，金融监管总局印发通知，要求金融机构发展消费金融，助力提振消费。3月17日，金融监管总局有关司局负责人就发展消费金融助力提振消费工作答记者问。金融监管总局指出，此次金融支持提振消费的主要内容包括：一是增加消费金融供给；二是优化消费金融管理；三是开展个人消费贷款纾困；四是优化消费金融环境。

　　素喜智研高级研究员苏筱芮在接受记者采访时表示，消费贷产品额度上限扩容，确实能够满足一些指定客群的大额消费需求，例如装修、购车、医美等重点消费场景。不过，她进一步分析，如何在更多额度、更长期限的授信业务与风险管理工作中取得平衡，银行等机构仍面临挑战。此外，如何选择合适的场景来响应政策，同样考验各家机构策略与眼光。银行等机构需要把控场景方的资质、过往表现等，结合自身的客群与场景特征进行决策。

　　博通咨询首席分析师王蓬博指出，提高信贷额度上限能够迎合消费者对于更高金额的商品或服务的需求，例如在汽车、家装等价格较高的领域。此举亦能间接促进整个产业链的需求增长，涵盖制造、销售、维护及售后服务等多个环节。

　　此外，他认为：“从短期来看，消费贷额度上限扩容对促消费可能有较为明显的积极作用，增加消费市场的活跃度。长期看，需要关注消费贷资金的流向和使用情况，防止资金被挪用。银行也应灵活加强风险控制，让释放额度真正惠及有需要的消费者。”

　　在王蓬博看来，与场景的深度合作与融合是至关重要的一步。通过与这些平台的合作，资金能够直接汇入商户的账户。同时，银行也需同步简化消费贷款的申请和审批流程，提升审批效率，并加大对消费贷款的宣传力度。“一方面，资金流向的监管确实存在挑战；另一方面，随着利率的持续下降和还款期限的延长，信用风险也在不断累积。”

　　记者|宋钦章

　　编辑|程鹏 马子卿 杜恒峰

　　校对|段炼

　　｜每日经济新闻 nbdnews 原创文章｜

　　未经许可禁止转载、摘编、复制及镜像等使用

　　每日经济新闻

　　个人消费额度贷款推荐文章3：个人消费贷新规落地：贷满50万元需要满足什么条件？如何监管资金流向？

　　商业银行个人消费贷新规正在落地。

　　3月22日，有用户在社交平台发帖称，招商银行“闪电贷”的最长贷款期限已更新为84个月，即7年。帖子评论区，一条发布于24日下午的评论称，其贷款额度为50万元。

　　此前的3月21日，有市场消息称，来自银行业的消息，国家金融监督管理总局《关于发展消费金融助力提振消费的通知》（下称“《通知》”）已正式下发。其中规定，个人消费贷款自主支付的金额上限可阶段性从30万元提高至50万元，商业银行用于个人消费的贷款期限可阶段性由不超过5年延长至不超过7年。

　　更早前的3月14日，金融监管总局有关司局负责人表示，金融监管总局印发通知，要求金融机构发展消费金融，助力提振消费。该负责人表示，针对长期、大额消费需求，从消费贷款额度、期限等方面给予支持。

　　澎湃新闻近日走访上海发现，目前多家银行已落实新规并开始推广。

　　贷款额度如何确定

　　3月23日-24日，澎湃新闻以客户身份咨询多家银行线上客服并走访上海多家银行网点发现，已有包括国有大行、股份行在内的多家银行开始落地消费贷款新规。

　　有的银行已将个人消费贷款的总额提升至50万元，该50万元可以自由支取，且申请该贷款时不用提交贷款用途资料。

　　以招商银行“闪电贷”为例，3月24日，一位招商银行上海地区的业务员对澎湃新闻介绍，3月22日晚8时，招商银行已将“闪电贷”的最高贷款额度提升至50万元，最长贷款期限提升至7年。若取现金额较大，银行柜台会口头询问资金用途，但不需要提供纸质证明。招商银行APP显示，若使用指定利率券，“闪电贷”年利率（单利）可低至2.58%。

　　该银行业务员介绍，想要将贷款额度提升至50万元的门槛较高，比如客户每月收入或纳税达到一定额度，或在上海名下有房产等。如果想要提升额度，客户可以将资料上传至手机银行APP，若系统判定无法提额，则可以带着资料前往线下申请。

　　“闪电贷”是招商银行主要的个人消费贷款产品。据招商银行APP，申请“闪电贷”时，招商银行将综合评估客户个人信用及经济实力。据招商银行电话客服介绍，“闪电贷”的具体贷款期限由系统判断，以手机银行界面显示为准，近两天咨询“闪电贷”提额、延期问题的客户数量有所增加。

　　澎湃新闻注意到，新规中上调的为自主支付的金额上限。据2024年1月颁布的《个人贷款管理办法》，借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

　　在实际操作中，客户可申请的个人消费贷款总额可远高于新规中所提到的50万元上限，即个人消费贷款总额度可高于50万元，可自由支取的部分最高可提升至50万元，剩余部分则只能用于定向消费。

　　以建设银行为例，3月24日，一位建设银行上海地区客户经理向澎湃新闻介绍，若工作单位在建设银行的白名单内，客户在建设银行的个人消费贷款总额最高可达100万元。《通知》执行前，客户可自由支取、提现的最高额度为30万元，现在这一额度提升至50万元，超过50万元的部分则仅能刷卡消费，取现部分不需要提供资金用途证明。不过，建设银行上海地区暂未将贷款最长期限延长至7年，目前个人消费贷款的最长期限为5年。

　　该客户经理介绍，一般而言，“白名单”大多数是在建设银行开户的企业，还包括部分国企、央企。理论上，一位工作单位在白名单内、月收入2万-3万元、没有外债的客户，个人消费贷款可贷总额可能可以达到70万-80万元。申请贷款需评估个人收入、纳税等情况。《通知》实施前后，审核标准暂未发生明显变化。

　　工商银行与之类似。3月24日，据“中国工商银行上海市分行”公众号，工行消费贷自助支付的额度由30万元提升至50万元，最长期限从5年提升至7年，纯信用贷的最高授信可达100万元，利率2.73%起。另据工商银行线上客服3月23日对澎湃新闻介绍，该行融e借（个人信用贷款）当前自主支付限额为50万元，期限最长为7年，相关内容于3月22日零点定时更新，更新时间仅作参考。

　　：“中国工商银行上海市分行”微信公众号

　　一位工商银行上海地区客户经理对澎湃新闻表示，上述调整或意味着，如果客户可在工商银行贷款的额度为100万元，过去可提现的部分为30万元，剩余的70万元仅能在卡里用于购物等定向消费，现在可提现的额度则上升至了50万元。不过，在具体提现时，若单次提款额度超过20万元，客户经理和客户需进行“双录”，同时提供资金用途证明等材料，承诺资金将不被用于投资。不同区域执行方式可能存在差异。

　　3月25日，上海另一区域工商银行客户经理对澎湃新闻表示，授信最高的100万元主要针对有公司背景的客户，目前正常以公积金授信的最高额度为30万元，后续可能提升至50万元，但具体的政策还没出来。

　　此外，记者走访时，亦有多家银行上海地区还未正式落地《通知》。3月24日，中国银行上海地区一客户经理对澎湃新闻表示，政策落实到银行层面可能需1-2个月的时间，目前该行个人消费贷最高可贷30万元，期限一般为3年，最低利率约为2.7%；而在此前的3月23日，中国银行线上客服介绍，该行个人消费贷款“随心智贷”额度已调整至最高50万，具体情况建议联系线下网点咨询。农业银行、平安银行上海地区也有客户经理表示，《通知》暂未执行。

　　资金流向如何监管

　　“这种贷款目前获批的可能性没那么高，坏账风险比较高。”有银行客户经理对澎湃新闻表示。

　　在走访过程中，澎湃新闻发现，“不良率”是客户经理频繁提及的词汇。有客户经理提到，个人消费贷坏账率往往较高，也有客户经理认为，对个人消费贷“提额延期”可能导致坏账率上升。一位国有大行客户经理直言，“过往有些看似资质很好的客户后期直接消失了。”

　　贷后监管也是难题。多位客户经理提到，尽管银行会提示消费贷款不允许用于投资，但将资金提现后，银行或难以监管资金流向。不过，银行会定期抽查客户资金使用方向，若发现资金被违规用于楼市、股市等投资，将要求客户提前全额还贷。

　　“如果没有监管的牵头，银行确实很难阻止消费贷款进入房市或股市。”一位上市银行人士对澎湃新闻表示，如果客户将贷款资金转入其他银行账户，再转入楼市和股市，银行方确实很难做到管控。在日常操作中，银行只能尽到告知的义务，即在办理贷款时，提示客户消费贷款资金禁止用于投资。

　　该上市银行人士认为，《通知》提出的“提额延期”是否会加大银行经营消费贷的风险，还有待实践后评估。尽管贷款期限延长意味着银行收益增加，但出现不良时，也意味着不良贷款的数额变大。

　　上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚也表示，“提额延期”虽然能缓解短期资金需求压力，但也可能导致借款人过度举债，若收入水平不足或经济下行压力加大，还款风险将显著上升。同时，自主支付金额上限的提升可能导致部分资金被挪用于房市、股市等非消费领域，违背政策初衷，加剧金融风险。

　　银行该如何把控个人消费贷款风险？

　　建立有关消费贷的风险防范体系或是解决问题的关键之一。上述上市银行人士表示，一套完善的审批准入和定价体系，以及催收流程可以增强客户经理工作的积极性，可以让客户经理没有“后顾之忧”地推荐贷款。对银行而言，在内需较弱、行业内卷的背景下，消费贷业务确实不易展开，一套包括营销策略、风险判断等的体系可以提高消费贷业务的成功率。不过，建立该体系需要大量的数据积累，此前已在个人零售领域布局较多的银行或存在优势。

　　曾刚认为，银行需加强贷后监管：一是利用大数据分析，动态监控借款人消费行为和信用状况，尽早识别风险；二是明确用途管理，要求借款人在贷款期内定期提供消费证明或发票；三是设置技术手段，限制消费贷款直接流入证券账户、房地产交易账户等高风险领域；四是完善资金流向审计，加强与支付平台合作，追踪资金用途，确保消费属性。

　　中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏也对澎湃新闻表示，银行业需要科学有效开展贷款审查审批，加强对贷款资金的用途管理，以更好防控风险。

　　如何理解“阶段性”

　　澎湃新闻注意到，根据市场消息，《通知》提到，个人消费贷款自主支付的金额上限可“阶段性”从30万元提高至50万元，商业银行用于个人消费的贷款期限可“阶段性”由不超过5年延长至不超过7年。如何理解“阶段性”？

　　曾刚认为，《通知》是对国家今年扩大内需、支持消费的响应，本身具有一定的阶段性特征。“提额延期”可以更好地发挥促进消费的作用，银行可根据《通知》提法，结合自身情况对产品进行调整，实践中不同银行策略也可能不同。后续，若内需回暖，经济增长进入上升周期，不排除国家层面的政策以及监管政策出现调整的可能。届时银行产品也可能会有所变化。

　　上述上市银行人士也认为，从监管角度看，“阶段性”意味着保持政策的灵活性，使其可以在观望市场反应后做出调整。

　　3月14日，金融监管总局有关司局负责人在回答记者提问时表示，鼓励银行业金融机构在风险可控前提下，加大个人消费贷款投放力度，合理设置消费贷款额度、期限、利率，优化资源配置。完善个人消费贷款尽职免责要求。在有效核实身份、风险可控前提下，探索开展线上开立和激活信用卡业务。

　　此外，上述负责人表示，银行业金融机构可根据借款人信用记录、还款保障，针对暂时遇到困难的借款人，合理商定贷款偿还的期限、频次。根据借款人申请，经审核合格后为符合条件的借款人提供续贷支持。

　　澎湃新闻记者 林倩冰

　　(本文来自澎湃新闻，更多原创资讯请下载“澎湃新闻”APP)

　　个人消费额度贷款推荐文章4：消费贷新政落地：个人互联网消费贷上限提高至30万，最长7年

　　界面新闻记者 | 安震

　　界面新闻从业内获悉，国家金融监督管理总局近日下发《关于发展消费金融助力提振消费的通知》（以下简称“通知”），《通知》包括增加消费金融供给、优化消费金融管理、开展个人消费贷款纾困、加强消费金融风险管理、优化消费金融环境、形成政策合力、强化组织实施等七个方面、20条内容。

　　值得注意的是，《通知》落实了金融监管总局局长李云泽3月5日在十四届全国人大三次会议首场“部长通道”上所说的：“金融监管总局将研究提高消费贷款额度，延长消费贷款期限。”

　　《通知》明确，商业银行可根据客户还款能力和风险情况，实施差异化授信。对于信用良好、有大额消费需求的客户，个人消费贷款自主支付的金额上限可阶段性从30万元提高至50万元，个人互联网消费贷款金额上限可阶段性从20万元提高至30万元。

　　在期限方面，针对有长期消费需求的客户，商业银行用于个人消费的贷款期限可阶段性由不超过 5年延长至不超过 7 年。

　　《通知》指出，金融机构要围绕扩大商品消费、发展服务消费和培育新型消费，丰富完善金融产品和服务。鼓励针对数字、绿色、智能等新型消费场景，量身定制金融产品，更好满足个性化、多样化金融需求，不断强化数字赋能，增强消费金融服务的适配性和便利度。

　　同时，推动消费金融资源向新市民、高校毕业生等群体倾斜，优化县域市场消费金融供给。探索开展农户消费经营综合贷款，加快发展农民、城镇低收入者等群体普惠保险，推广个体工商户综合保险。

　　《通知》提出，银行业金融机构要加大对批发零售、住宿餐饮、文化旅游、教育培训、健康养老等消费服务行业的信贷投放，支持消费供给主体健康发展。保险业金融机构要加大内贸险支持力度，促进商品和服务畅通流动。鼓励银行金融机构合力设置消费贷额度、期限、利率。优化资源配置，给予个人消费贷定价优惠；同时，建立消费贷尽职免责机制，改进信用卡业务管理，合理设置信用卡透支利率标准和计息规则，鼓励按照实际透支余额计息。

　　《通知》强调，银行业金融机构要坚持放管结合，严守风险底线，注重审查借款人的真实消费需求和还款能力，避免过度授信、多头授信、欺诈骗贷，提升独立风险控制及系统能力建设，有效防控消费金融风险。

　　另外，加强金融消费者权益保护，银行业金融机构要规范消费贷款合同条款，向借款人明确展示贷款利率、罚息、分期费用、担保费用等各类支出，明示最终综合融资成本，不得设置侵害金融消费者权益的不公平条款。

　　（界面新闻记者曾令俊对此文亦有贡献）

　　个人消费额度贷款推荐文章5：消费贷款上限提高 互联网消费贷提至30万元 个人消费贷提至50万元

　　3月21日，记者从业内知情人士处了解到，金融监管总局在日前印发的《关于发展消费金融助力提振消费的通知》中明确，提高个人消费贷款额度。商业银行可根据客户还款能力和风险情况，实施差异化授信。对于信用良好、有大额消费需求的客户，个人消费贷款自主支付的金额上限可阶段性从30万元提高至50万元，个人互联网消费贷款金额上限可阶段性从20万元提高至30万元。

　　不过，此次对于个人互联网消费贷款的阶段性提额暂未扩至消费金融公司等非银机构。记者从行业人士处了解到，目前消费金融公司仍有20万元的限额。

　　从政策落地进展看，目前各银行进度不一。

　　（ ：证券时）

　　编辑 蔡权

　　（下载红星新闻，料有奖！）

　　个人消费额度贷款推荐搜索词：

　　

　　1.个人消费额度贷款属于个人消费贷款吗

　　

　　2.个人消费额度贷款是个人消费贷款吗

　　

　　3.个人消费额度贷款是指银行对个人

　　

本文标题：个人消费额度贷款