福费廷是什么意思

　　福费廷是什么意思推荐文章1：【重要发文】中国银行业协会印发《商业银行福费廷业务指引》

　　为进一步防范业务风险，加强业务管理，更好地发挥福费廷业务在优化金融资源配置、降低企业融资成本、服务实体经济发展等方面的优势，结合我国当前贸易金融业务的发展态势及各商业银行的实际诉求，中国银行业协会贸易金融专业委员会第三届常务委员会第四次会议审议表决，形成《中国银行业协会商业银行福费廷业务指引》，印发全体会员单位学习并根据实际业务参照执行。

　　中国银行业协会商业银行福费廷业务指引

　　第一条 为规范和促进商业银行福费廷业务一级、二级市场业务发展，加强相关业务跨行合作、防范业务风险，根据《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国银行业监督管理法》《国内信用证结算办法》（中国人民银行、中国银行业监督管理委员会公告〔2016〕第10号）以及《银行业协会工作指引》《中国银行业协会章程》《跨行国内信用证产品指引（试行）》《福费廷统一规则》（URF800）等有关规定，制定本指引。

　　第二条 福费廷业务包括一级市场、二级市场买入及转卖业务。买入业务是指某银行无追索权地买断开证行/保兑行确认到期付款且未到期债权的业务；转卖业务是指某银行将已买断的未到期债权转让给其他包买商的业务。

　　第三条 银行需建立健全业务管理规章制度，运用SWIFT或其他各方认可的渠道传递信息，通过合作协议明确双方的权利和义务，合法合规开展相关业务合作。

　　第四条 福费廷是基于信用证等基础结算工具的贸易金融业务，具有贸易结算和融资的特点，是银行信用介入贸易融资链条的间接融资，属于贸易金融产品，应按照贸易金融惯例进行审查审批和单证处理，由贸易金融业务管理部门进行归口管理。

　　第五条 原则上从业人员应具备国际结算或贸易融资资历，熟悉贸易金融的相关产品和服务，具有国际结算单证处理经验和上岗资格，专业岗位人员应具备一定的英语能力，持有CDCS或CITF等贸易金融类证书。

　　第六条 加强贸易背景真实性核实，一级市场福费廷买入行掌握受益人的第一手资料，负责进行"了解你的客户"和"了解你的业务"等尽职调查、审查受益人资信、核实基础交易贸易背景的真实性。二级市场买入行对受让债权文件和贸易背景资料进行必要的审核，并关注开证行/保兑行的信用风险。

　　第七条 单证审核作为业务审批的重要依据，银行可以按照本行贸易金融单证处理模式集中处理或分级处理，业务涉及的信用证、往来SWIFT电文或其他各方认可的渠道传递信息及纸质单据不应互相冲突。

　　第八条 一级市场买入行对业务单据进行表面审核，认真审核信用证规定的所有单据，包括对单据之内、单据之间相互一致性的审核。在二级市场交易时，转卖银行应根据受让行的要求提供与原件一致的必要单据，做到单据传递的完整、准确、及时，不存在伪造、变造情形，二级市场买入行可依据转卖银行提供的材料进行审核。

　　第九条 一级市场买入行买断并持有的未到期债权真实有效、不可抗辩并且可自由转让，二级市场福费廷债权转让均基于双方的真实意思表示，通过SWIFT电文或其他合作双方认可的渠道进行债权让渡，确保债权和风险的真实转移。

　　第十条 福费廷会计核算应符合会计准则和监管的相关要求，买入行按照信贷类贸易融资表内会计科目核算，融资余额纳入信贷类广义信贷资产考核口径。

　　第十一条 银行开展一级及二级市场福费廷业务以实际持有期间取得的利息收入作为贷款服务销售额计算缴纳增值税，如收取手续费，应就手续费收入全额缴纳增值税。开展福费廷业务需要就利息开具发票的，由一级市场买入行按照利息收入全额向客户开具增值税普通发票，二级市场买入行按照利息收入全额向卖出行开具增值税普通发票。

　　第十二条 通过代理模式办理福费廷业务，即银行接受受益人的委托，以代理方式将开证行/保兑行确认到期付款的未到期债权卖断给第三方银行的，转卖银行比照本指引一级市场福费廷管理，买入银行比照本指引二级市场福费廷管理，双方权利、义务以双方签订的协议为准。

　　第十三条 本指引由中国银行业协会贸易金融专业委员会组织制定并负责解释。

　　第十四条 本指引自公布之日起施行。

　　福费廷是什么意思推荐文章2：贴现，议付，福费廷

　　贴现，议付，福费廷

　　很有意思的三个金融词汇，因为同为兑现业务，但是叫法不同。这就是贴现、议付、福费廷。

　　用大白话解释：贴现、议付与福费廷均可理解为兑现的行为。兑现意思是用票据凭证向银行换取现金。

　　银行承兑汇票兑现为贴现。

　　企业持信用证兑现为议付。

　　买卖信用证的兑现行为就是福费廷。

　　官方准确定义：

　　贴现是指商业承兑汇票的持票人在汇票到期日前,为了取得资金,贴付一定利息将票据权利转让给银行的票据行为,是持票人向银行融通资金的一种方式。

　　议付指信用证指定的议付行在单证相符条件下，扣除议付利息后向受益人给付对价的行为。议付行必须是开证行指定的受益人开户行。

　　福费廷又称单据包买，系指包买商无追索权地购买远期信用证项下己承兑/承诺付款的应收账款的贸易融资业务。福费廷为外来音译。

　　以下是个人观点：

　　如果你说是去银行贴现，一定是去银行用银行承兑汇票换资金；你要说去议付，一定是用信用证去银行换资金；如果你要说福费廷，一定是买卖信用证业务，取得资金，这就是业务人员的交流用语。

　　福费廷是什么意思推荐文章3：一文读懂供应链金融：福费廷是个啥？

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　　前给大家讲过供应链金融里的保理和反向保理（一文读懂供应链金融：保理与反向保理的奥秘），好多小伙伴后台留言说还想了解更多类似的知识，安排！今天就来唠唠供应链金融中的福费廷 ，看看它和保理到底有啥不一样？

　　啥是“保理”

　　先简单回顾下保理。假如你开了一家工厂，生产的产品都卖给了一家大型超市。超市不会马上给你钱，可能要等几个月。这时候你资金周转困难，就可以把超市给你的应收账款卖给保理商，保理商提前把钱给你，不过会收点手续费。这样你就有资金继续生产啦，这就是保理。

　　啥是“福费廷”

　　那福费廷又是什么呢？福费廷有点像升级版的保理 ，不过主要应用在国际贸易中。比如说，你的工厂把产品出口到国外一家企业，对方也不会马上付款，而是给你开了一张远期汇票或者本票。你要是等几个月后才能拿到钱，这期间资金压力可不小。这时候福费廷业务就来了，你可以把这张远期票据无追索权地卖给银行或者其他金融机构（也就是福费廷商） 。银行扣除一定利息和费用后，马上把钱给你。这里的无追索权很关键，意思就是银行买了你的票据后，就算到期国外企业不付款，也不能再找你要钱，风险都由银行承担。

　　“福费廷”这么拗口难记？

　　可能有人会好奇，这么复杂的业务，为啥叫 “福费廷” 这么个拗口的名字呢？其实 “福费廷” 是从英文“Forfaiting”音译过来的 ，而 “Forfaiting” 这个词又于法语的 “à forfait”，意思是“放弃权利”。在福费廷业务里，出口商把远期票据卖给福费廷商，就等于放弃了对这笔应收账款的一切权利，同时也把收款风险转嫁给了福费廷商 ，所以这个名字还是挺贴合业务本质的。

　　福费廷与保理的区别？

　　首先应用场景上，保理在国内贸易和国际贸易都常见，福费廷主要在国际贸易；

　　其次，保理业务中，要是买方不付款，保理商可能还会找卖方追索；但福费廷是无追索权的，福费廷商承担全部风险。

　　福费廷好处多多

　　对于咱们做贸易的企业来说，福费廷好处多多。一方面，能快速回笼资金，解决资金周转难题；另一方面，还能把风险转移给福费廷商，安心做业务。

　　好啦，关于供应链金融中的福费廷就介绍到这里。要是你在实际业务中遇到相关问题，或者对福费廷还有啥疑问，欢迎在评论区留言，咱们一起讨论！

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　　福费廷是什么意思推荐文章4：福费廷业务风险防控

　　福费廷说：飞的这么高，注意风险

　　福费廷业务风险防控

　　福费廷属于低风险业务，无须担保，但操作不好就是高风险。国内信用证福费廷业务的防控重点。

　　第一，承诺。信用证开证银行必须承诺信用证到期（企业）无条件付款。这里有两层意思，一是票据到期企业付款。二是企业账户无资金付款的情况，银行垫付。这是最重要的一点。

　　第二，通知。款项让渡是指信用证的受益人将他在信用证项下应得款项的全部或部分，通过具有法律效力的程序转让给他人。让渡函有两份，由卖票据银行签发，一份是发给信用证开证行，叫《让渡通知》，通知开证行此信用证出卖他行，另一份发包买商，叫《款项让渡函》，其意为该信用证债权让渡给即卖给某某包买商。资料内容的意思表达为英文版或中文版。

　　第三，查复。这个环节在防控和识别风险中不可忽视。通过人民银行大额支付系统查询查复电文，如果存在被挂失、止付或公示催告等信息，必须终止福费廷业务行为。

　　第四，登记。业务办理前和业务完成前进行中登网的登记查询，证明无质押等异常信息。无异议后进行中登网的登记，内容应是已与某银行做福费廷业务，不是质押也不是转让，而是包买。

　　第五，包买。不能签质押合同，因福费廷是包买信用证项下业务，注意包买即购买用词，就是说不能把自己的票据再质押给自己。在此提出质押，读者不要有什么质疑，因为现实有其事发生，虽然经过改正，但毕竟是现实发生的事件。我们也要改变这种观念，不要凡事都去办质押。

　　第六，其它。信用证对应的资料的一致性及资料的合理性。

　　风险防控，钥匙自己保存

　　必须承诺信用证到期无条件付款，有异议请回复

　　福费廷是什么意思推荐文章5：中银协发布商业银行福费廷业务指引

　　人民网北京8月6日电 (申佳平)中国银行业协会6日在官网发布关于印发《中国银行业协会商业银行福费廷业务指引》(下称“《指引》”)的通知称，为进一步防范业务风险，加强业务管理，更好地发挥福费廷业务在优化金融资源配置、降低企业融资成本、服务实体经济发展等方面的优势，结合我国当前贸易金融业务的发展态势及各商业银行的实际诉求，经中国银行业协会贸易金融专业委员会第三届常务委员会第四次会议审议表决，形成《指引》，现予以印发，商业银行应根据实际业务参照执行。

　　《指引》显示，福费廷业务包括一级市场、二级市场买入及转卖业务。买入业务是指某银行无追索权地买断开证行/保兑行确认到期付款且未到期债权的业务；转卖业务是指某银行将已买断的未到期债权转让给其他包买商的业务。

　　银行需建立健全业务管理规章制度，运用SWIFT或其他各方认可的渠道传递信息，通过合作协议明确双方的权利和义务，合法合规开展相关业务合作。

　　《指引》提到，福费廷是基于信用证等基础结算工具的贸易金融业务，具有贸易结算和融资的特点，是银行信用介入贸易融资链条的间接融资，属于贸易金融产品，应按照贸易金融惯例进行审查审批和单证处理，由贸易金融业务管理部门进行归口管理。

　　涉及到从业人员，《指引》指出，原则上从业人员应具备国际结算或贸易融资资历，熟悉贸易金融的相关产品和服务，具有国际结算单证处理经验和上岗资格，专业岗位人员应具备一定的英语能力，持有CDCS或CITF等贸易金融类证书。

　　为加强贸易背景真实性核实，《指引》要求，一级市场福费廷买入行掌握受益人的第一手资料，负责进行“了解你的客户” 和“了解你的业务”等尽职调查、审查受益人资信、核实基础交易贸易背景的真实性。二级市场买入行对受让债权文件和贸易背景资料进行必要的审核，并关注开证行/保兑行的信用风险。

　　单证审核作为业务审批的重要依据，银行可以按照本行贸易金融单证处理模式集中处理或分级处理，业务涉及的信用证、往来 SWIFT 电文或其他各方认可的渠道传递信息及纸质单据不应互相冲突。

　　根据《指引》，一级市场买入行对业务单据进行表面审核，认真审核信用证规定的所有单据，包括对单据之内、单据之间相互一致性的审核。在二级市场交易时，转卖银行应根据受让行的要求提供与原件一致的必要单据，做到单据传递的完整、准确、及时，不存在伪造、变造情形，二级市场买入行可依据转卖银行提供的材料进行审核。

　　同时，一级市场买入行买断并持有的未到期债权真实有效、不可抗辩并且可自由转让，二级市场福费廷债权转让均基于双方的真实意思表示，通过SWIFT电文或其他合作双方认可的渠道进行债权让渡，确保债权和风险的真实转移。

　　《指引》指出，银行开展一级及二级市场福费廷业务以实际持有期间取得的利息收入作为贷款服务销售额计算缴纳增值税，如收取手续费，应就手续费收入全额缴纳增值税。开展福费廷业务需要就利息开具发票的，由一级市场买入行按照利息收入全额向客户开具增值税普通发票，二级市场买入行按照利息收入全额向卖出行开具增值税普通发票。

　　通过代理模式办理福费廷业务，即银行接受受益人的委托，以代理方式将开证行/保兑行确认到期付款的未到期债权卖断给第三方银行的，转卖银行比照本指引一级市场福费廷管理，买入银行比照本指引二级市场福费廷管理，双方权利、义务以双方签订的协议为准。

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